Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 084,49 € | 23 084,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 953 € / mois | 65 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 359 200 € | 4 849 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 112 250 € | 4 602 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 525,70 € | 166 488,18 € | 4 379 474,30 € |
| Année 2 | 114 742,40 € | 162 271,48 € | 4 264 731,90 € |
| Année 3 | 119 119,96 € | 157 893,92 € | 4 145 611,94 € |
| Année 4 | 123 664,55 € | 153 349,33 € | 4 021 947,39 € |
| Année 5 | 128 382,52 € | 148 631,36 € | 3 893 564,87 € |
| Année 6 | 133 280,47 € | 143 733,41 € | 3 760 284,40 € |
| Année 7 | 138 365,30 € | 138 648,58 € | 3 621 919,10 € |
| Année 8 | 143 644,11 € | 133 369,77 € | 3 478 274,99 € |
| Année 9 | 149 124,30 € | 127 889,58 € | 3 329 150,69 € |
| Année 10 | 154 813,61 € | 122 200,27 € | 3 174 337,08 € |
| Année 11 | 160 719,95 € | 116 293,93 € | 3 013 617,13 € |
| Année 12 | 166 851,62 € | 110 162,26 € | 2 846 765,51 € |
| Année 13 | 173 217,22 € | 103 796,66 € | 2 673 548,29 € |
| Année 14 | 179 825,69 € | 97 188,19 € | 2 493 722,60 € |
| Année 15 | 186 686,26 € | 90 327,62 € | 2 307 036,34 € |
| Année 16 | 193 808,58 € | 83 205,30 € | 2 113 227,76 € |
| Année 17 | 201 202,64 € | 75 811,24 € | 1 912 025,12 € |
| Année 18 | 208 878,75 € | 68 135,13 € | 1 703 146,37 € |
| Année 19 | 216 847,77 € | 60 166,11 € | 1 486 298,60 € |
| Année 20 | 225 120,81 € | 51 893,07 € | 1 261 177,79 € |
| Année 21 | 233 709,43 € | 43 304,45 € | 1 027 468,36 € |
| Année 22 | 242 625,76 € | 34 388,12 € | 784 842,60 € |
| Année 23 | 251 882,25 € | 25 131,63 € | 532 960,35 € |
| Année 24 | 261 491,87 € | 15 522,01 € | 271 468,48 € |
| Année 25 | 271 468,48 € | 5 545,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 490 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 956 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.