Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 390 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 570,36 € | 22 570,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 395 € / mois | 64 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 351 200 € | 4 741 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 750 € | 4 499 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 390 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 064,11 € | 162 780,21 € | 4 281 935,89 € |
| Année 2 | 112 186,90 € | 158 657,42 € | 4 169 748,99 € |
| Année 3 | 116 466,97 € | 154 377,35 € | 4 053 282,02 € |
| Année 4 | 120 910,34 € | 149 933,98 € | 3 932 371,68 € |
| Année 5 | 125 523,23 € | 145 321,09 € | 3 806 848,45 € |
| Année 6 | 130 312,09 € | 140 532,23 € | 3 676 536,36 € |
| Année 7 | 135 283,67 € | 135 560,65 € | 3 541 252,69 € |
| Année 8 | 140 444,94 € | 130 399,38 € | 3 400 807,75 € |
| Année 9 | 145 803,09 € | 125 041,23 € | 3 255 004,66 € |
| Année 10 | 151 365,66 € | 119 478,66 € | 3 103 639,00 € |
| Année 11 | 157 140,47 € | 113 703,85 € | 2 946 498,53 € |
| Année 12 | 163 135,56 € | 107 708,76 € | 2 783 362,97 € |
| Année 13 | 169 359,40 € | 101 484,92 € | 2 614 003,57 € |
| Année 14 | 175 820,66 € | 95 023,66 € | 2 438 182,91 € |
| Année 15 | 182 528,45 € | 88 315,87 € | 2 255 654,46 € |
| Année 16 | 189 492,15 € | 81 352,17 € | 2 066 162,31 € |
| Année 17 | 196 721,52 € | 74 122,80 € | 1 869 440,79 € |
| Année 18 | 204 226,70 € | 66 617,62 € | 1 665 214,09 € |
| Année 19 | 212 018,24 € | 58 826,08 € | 1 453 195,85 € |
| Année 20 | 220 106,98 € | 50 737,34 € | 1 233 088,87 € |
| Année 21 | 228 504,36 € | 42 339,96 € | 1 004 584,51 € |
| Année 22 | 237 222,09 € | 33 622,23 € | 767 362,42 € |
| Année 23 | 246 272,41 € | 24 571,91 € | 521 090,01 € |
| Année 24 | 255 668,04 € | 15 176,28 € | 265 421,97 € |
| Année 25 | 265 421,97 € | 5 422,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 390 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 52 680 € pour cette enveloppe de financement.