Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 056,23 € | 22 056,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 837 € / mois | 63 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 200 € | 4 633 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 250 € | 4 397 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 602,52 € | 159 072,24 € | 4 184 397,48 € |
| Année 2 | 109 631,40 € | 155 043,36 € | 4 074 766,08 € |
| Année 3 | 113 814,00 € | 150 860,76 € | 3 960 952,08 € |
| Année 4 | 118 156,13 € | 146 518,63 € | 3 842 795,95 € |
| Année 5 | 122 663,94 € | 142 010,82 € | 3 720 132,01 € |
| Année 6 | 127 343,73 € | 137 331,03 € | 3 592 788,28 € |
| Année 7 | 132 202,07 € | 132 472,69 € | 3 460 586,21 € |
| Année 8 | 137 245,74 € | 127 429,02 € | 3 323 340,47 € |
| Année 9 | 142 481,86 € | 122 192,90 € | 3 180 858,61 € |
| Année 10 | 147 917,70 € | 116 757,06 € | 3 032 940,91 € |
| Année 11 | 153 560,98 € | 111 113,78 € | 2 879 379,93 € |
| Année 12 | 159 419,50 € | 105 255,26 € | 2 719 960,43 € |
| Année 13 | 165 501,56 € | 99 173,20 € | 2 554 458,87 € |
| Année 14 | 171 815,68 € | 92 859,08 € | 2 382 643,19 € |
| Année 15 | 178 370,67 € | 86 304,09 € | 2 204 272,52 € |
| Année 16 | 185 175,75 € | 79 499,01 € | 2 019 096,77 € |
| Année 17 | 192 240,43 € | 72 434,33 € | 1 826 856,34 € |
| Année 18 | 199 574,64 € | 65 100,12 € | 1 627 281,70 € |
| Année 19 | 207 188,68 € | 57 486,08 € | 1 420 093,02 € |
| Année 20 | 215 093,20 € | 49 581,56 € | 1 204 999,82 € |
| Année 21 | 223 299,27 € | 41 375,49 € | 981 700,55 € |
| Année 22 | 231 818,44 € | 32 856,32 € | 749 882,11 € |
| Année 23 | 240 662,60 € | 24 012,16 € | 509 219,51 € |
| Année 24 | 249 844,20 € | 14 830,56 € | 259 375,31 € |
| Année 25 | 259 375,31 € | 5 298,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 290 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 429 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 018 €.