Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 978,84 € | 20 978,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 572 € / mois | 59 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 200 € | 4 633 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 250 € | 4 397 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 959,92 € | 178 786,16 € | 4 217 040,08 € |
| Année 2 | 76 083,93 € | 175 662,15 € | 4 140 956,15 € |
| Année 3 | 79 341,69 € | 172 404,39 € | 4 061 614,46 € |
| Année 4 | 82 738,93 € | 169 007,15 € | 3 978 875,53 € |
| Année 5 | 86 281,66 € | 165 464,42 € | 3 892 593,87 € |
| Année 6 | 89 976,07 € | 161 770,01 € | 3 802 617,80 € |
| Année 7 | 93 828,66 € | 157 917,42 € | 3 708 789,14 € |
| Année 8 | 97 846,21 € | 153 899,87 € | 3 610 942,93 € |
| Année 9 | 102 035,80 € | 149 710,28 € | 3 508 907,13 € |
| Année 10 | 106 404,77 € | 145 341,31 € | 3 402 502,36 € |
| Année 11 | 110 960,81 € | 140 785,27 € | 3 291 541,55 € |
| Année 12 | 115 711,92 € | 136 034,16 € | 3 175 829,63 € |
| Année 13 | 120 666,48 € | 131 079,60 € | 3 055 163,15 € |
| Année 14 | 125 833,17 € | 125 912,91 € | 2 929 329,98 € |
| Année 15 | 131 221,11 € | 120 524,97 € | 2 798 108,87 € |
| Année 16 | 136 839,74 € | 114 906,34 € | 2 661 269,13 € |
| Année 17 | 142 698,92 € | 109 047,16 € | 2 518 570,21 € |
| Année 18 | 148 809,01 € | 102 937,07 € | 2 369 761,20 € |
| Année 19 | 155 180,73 € | 96 565,35 € | 2 214 580,47 € |
| Année 20 | 161 825,27 € | 89 920,81 € | 2 052 755,20 € |
| Année 21 | 168 754,30 € | 82 991,78 € | 1 884 000,90 € |
| Année 22 | 175 980,01 € | 75 766,07 € | 1 708 020,89 € |
| Année 23 | 183 515,13 € | 68 230,95 € | 1 524 505,76 € |
| Année 24 | 191 372,88 € | 60 373,20 € | 1 333 132,88 € |
| Année 25 | 199 567,08 € | 52 179,00 € | 1 133 565,80 € |
| Année 26 | 208 112,14 € | 43 633,94 € | 925 453,66 € |
| Année 27 | 217 023,09 € | 34 722,99 € | 708 430,57 € |
| Année 28 | 226 315,58 € | 25 430,50 € | 482 114,99 € |
| Année 29 | 236 005,98 € | 15 740,10 € | 246 109,01 € |
| Année 30 | 246 109,01 € | 5 634,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 290 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 480 € pour cette enveloppe de financement.