Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 278,90 € | 25 278,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 603 € / mois | 72 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 200 € | 4 633 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 250 € | 4 397 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 953,73 € | 155 393,07 € | 4 142 046,27 € |
| Année 2 | 153 491,19 € | 149 855,61 € | 3 988 555,08 € |
| Année 3 | 159 235,94 € | 144 110,86 € | 3 829 319,14 € |
| Année 4 | 165 195,66 € | 138 151,14 € | 3 664 123,48 € |
| Année 5 | 171 378,46 € | 131 968,34 € | 3 492 745,02 € |
| Année 6 | 177 792,66 € | 125 554,14 € | 3 314 952,36 € |
| Année 7 | 184 446,92 € | 118 899,88 € | 3 130 505,44 € |
| Année 8 | 191 350,21 € | 111 996,59 € | 2 939 155,23 € |
| Année 9 | 198 511,91 € | 104 834,89 € | 2 740 643,32 € |
| Année 10 | 205 941,62 € | 97 405,18 € | 2 534 701,70 € |
| Année 11 | 213 649,41 € | 89 697,39 € | 2 321 052,29 € |
| Année 12 | 221 645,70 € | 81 701,10 € | 2 099 406,59 € |
| Année 13 | 229 941,27 € | 73 405,53 € | 1 869 465,32 € |
| Année 14 | 238 547,28 € | 64 799,52 € | 1 630 918,04 € |
| Année 15 | 247 475,40 € | 55 871,40 € | 1 383 442,64 € |
| Année 16 | 256 737,68 € | 46 609,12 € | 1 126 704,96 € |
| Année 17 | 266 346,65 € | 37 000,15 € | 860 358,31 € |
| Année 18 | 276 315,23 € | 27 031,57 € | 584 043,08 € |
| Année 19 | 286 656,88 € | 16 689,92 € | 297 386,20 € |
| Année 20 | 297 386,20 € | 5 961,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 290 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.