Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 190 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 689,65 € | 24 689,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 817 € / mois | 70 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 200 € | 4 525 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 750 € | 4 294 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 190 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 504,97 € | 151 770,83 € | 4 045 495,03 € |
| Année 2 | 149 913,35 € | 146 362,45 € | 3 895 581,68 € |
| Année 3 | 155 524,18 € | 140 751,62 € | 3 740 057,50 € |
| Année 4 | 161 344,98 € | 134 930,82 € | 3 578 712,52 € |
| Année 5 | 167 383,65 € | 128 892,15 € | 3 411 328,87 € |
| Année 6 | 173 648,34 € | 122 627,46 € | 3 237 680,53 € |
| Année 7 | 180 147,47 € | 116 128,33 € | 3 057 533,06 € |
| Année 8 | 186 889,89 € | 109 385,91 € | 2 870 643,17 € |
| Année 9 | 193 884,61 € | 102 391,19 € | 2 676 758,56 € |
| Année 10 | 201 141,16 € | 95 134,64 € | 2 475 617,40 € |
| Année 11 | 208 669,29 € | 87 606,51 € | 2 266 948,11 € |
| Année 12 | 216 479,17 € | 79 796,63 € | 2 050 468,94 € |
| Année 13 | 224 581,36 € | 71 694,44 € | 1 825 887,58 € |
| Année 14 | 232 986,78 € | 63 289,02 € | 1 592 900,80 € |
| Année 15 | 241 706,80 € | 54 569,00 € | 1 351 194,00 € |
| Année 16 | 250 753,17 € | 45 522,63 € | 1 100 440,83 € |
| Année 17 | 260 138,13 € | 36 137,67 € | 840 302,70 € |
| Année 18 | 269 874,33 € | 26 401,47 € | 570 428,37 € |
| Année 19 | 279 974,96 € | 16 300,84 € | 290 453,41 € |
| Année 20 | 290 453,41 € | 5 822,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 190 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 419 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.