Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 190 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 542,10 € | 21 542,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 279 € / mois | 61 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 335 200 € | 4 525 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 104 750 € | 4 294 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 190 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 190 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 140,93 € | 155 364,27 € | 4 086 859,07 € |
| Année 2 | 107 075,93 € | 151 429,27 € | 3 979 783,14 € |
| Année 3 | 111 160,99 € | 147 344,21 € | 3 868 622,15 € |
| Année 4 | 115 401,94 € | 143 103,26 € | 3 753 220,21 € |
| Année 5 | 119 804,67 € | 138 700,53 € | 3 633 415,54 € |
| Année 6 | 124 375,36 € | 134 129,84 € | 3 509 040,18 € |
| Année 7 | 129 120,44 € | 129 384,76 € | 3 379 919,74 € |
| Année 8 | 134 046,57 € | 124 458,63 € | 3 245 873,17 € |
| Année 9 | 139 160,61 € | 119 344,59 € | 3 106 712,56 € |
| Année 10 | 144 469,75 € | 114 035,45 € | 2 962 242,81 € |
| Année 11 | 149 981,46 € | 108 523,74 € | 2 812 261,35 € |
| Année 12 | 155 703,45 € | 102 801,75 € | 2 656 557,90 € |
| Année 13 | 161 643,74 € | 96 861,46 € | 2 494 914,16 € |
| Année 14 | 167 810,66 € | 90 694,54 € | 2 327 103,50 € |
| Année 15 | 174 212,87 € | 84 292,33 € | 2 152 890,63 € |
| Année 16 | 180 859,31 € | 77 645,89 € | 1 972 031,32 € |
| Année 17 | 187 759,32 € | 70 745,88 € | 1 784 272,00 € |
| Année 18 | 194 922,59 € | 63 582,61 € | 1 589 349,41 € |
| Année 19 | 202 359,14 € | 56 146,06 € | 1 386 990,27 € |
| Année 20 | 210 079,38 € | 48 425,82 € | 1 176 910,89 € |
| Année 21 | 218 094,20 € | 40 411,00 € | 958 816,69 € |
| Année 22 | 226 414,77 € | 32 090,43 € | 732 401,92 € |
| Année 23 | 235 052,79 € | 23 452,41 € | 497 349,13 € |
| Année 24 | 244 020,35 € | 14 484,85 € | 253 328,78 € |
| Année 25 | 253 328,78 € | 5 175,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 190 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 50 280 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 335 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 104 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.