Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 290 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 837,28 € | 30 837,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 446 € / mois | 88 107 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 343 200 € | 4 633 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 250 € | 4 397 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 052,76 € | 149 994,60 € | 4 069 947,24 € |
| Année 2 | 228 061,19 € | 141 986,17 € | 3 841 886,05 € |
| Année 3 | 236 361,09 € | 133 686,27 € | 3 605 524,96 € |
| Année 4 | 244 963,06 € | 125 084,30 € | 3 360 561,90 € |
| Année 5 | 253 878,06 € | 116 169,30 € | 3 106 683,84 € |
| Année 6 | 263 117,52 € | 106 929,84 € | 2 843 566,32 € |
| Année 7 | 272 693,25 € | 97 354,11 € | 2 570 873,07 € |
| Année 8 | 282 617,47 € | 87 429,89 € | 2 288 255,60 € |
| Année 9 | 292 902,82 € | 77 144,54 € | 1 995 352,78 € |
| Année 10 | 303 562,54 € | 66 484,82 € | 1 691 790,24 € |
| Année 11 | 314 610,20 € | 55 437,16 € | 1 377 180,04 € |
| Année 12 | 326 059,88 € | 43 987,48 € | 1 051 120,16 € |
| Année 13 | 337 926,28 € | 32 121,08 € | 713 193,88 € |
| Année 14 | 350 224,52 € | 19 822,84 € | 362 969,36 € |
| Année 15 | 362 969,36 € | 7 077,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 290 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 51 480 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.