Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 598,62 € | 23 598,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 511 € / mois | 67 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 200 € | 4 957 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 750 € | 4 704 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 987,28 € | 170 196,16 € | 4 477 012,72 € |
| Année 2 | 117 297,90 € | 165 885,54 € | 4 359 714,82 € |
| Année 3 | 121 772,95 € | 161 410,49 € | 4 237 941,87 € |
| Année 4 | 126 418,74 € | 156 764,70 € | 4 111 523,13 € |
| Année 5 | 131 241,77 € | 151 941,67 € | 3 980 281,36 € |
| Année 6 | 136 248,83 € | 146 934,61 € | 3 844 032,53 € |
| Année 7 | 141 446,90 € | 141 736,54 € | 3 702 585,63 € |
| Année 8 | 146 843,30 € | 136 340,14 € | 3 555 742,33 € |
| Année 9 | 152 445,55 € | 130 737,89 € | 3 403 296,78 € |
| Année 10 | 158 261,55 € | 124 921,89 € | 3 245 035,23 € |
| Année 11 | 164 299,42 € | 118 884,02 € | 3 080 735,81 € |
| Année 12 | 170 567,66 € | 112 615,78 € | 2 910 168,15 € |
| Année 13 | 177 075,04 € | 106 108,40 € | 2 733 093,11 € |
| Année 14 | 183 830,68 € | 99 352,76 € | 2 549 262,43 € |
| Année 15 | 190 844,06 € | 92 339,38 € | 2 358 418,37 € |
| Année 16 | 198 125,01 € | 85 058,43 € | 2 160 293,36 € |
| Année 17 | 205 683,73 € | 77 499,71 € | 1 954 609,63 € |
| Année 18 | 213 530,81 € | 69 652,63 € | 1 741 078,82 € |
| Année 19 | 221 677,31 € | 61 506,13 € | 1 519 401,51 € |
| Année 20 | 230 134,60 € | 53 048,84 € | 1 289 266,91 € |
| Année 21 | 238 914,51 € | 44 268,93 € | 1 050 352,40 € |
| Année 22 | 248 029,43 € | 35 154,01 € | 802 322,97 € |
| Année 23 | 257 492,05 € | 25 691,39 € | 544 830,92 € |
| Année 24 | 267 315,70 € | 15 867,74 € | 277 515,22 € |
| Année 25 | 277 515,22 € | 5 669,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 590 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 459 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 080 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.