Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 993,73 € | 32 993,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 981 € / mois | 94 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 200 € | 4 957 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 750 € | 4 704 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 441,02 € | 160 483,74 € | 4 354 558,98 € |
| Année 2 | 244 009,51 € | 151 915,25 € | 4 110 549,47 € |
| Année 3 | 252 889,82 € | 143 034,94 € | 3 857 659,65 € |
| Année 4 | 262 093,30 € | 133 831,46 € | 3 595 566,35 € |
| Année 5 | 271 631,74 € | 124 293,02 € | 3 323 934,61 € |
| Année 6 | 281 517,32 € | 114 407,44 € | 3 042 417,29 € |
| Année 7 | 291 762,66 € | 104 162,10 € | 2 750 654,63 € |
| Année 8 | 302 380,86 € | 93 543,90 € | 2 448 273,77 € |
| Année 9 | 313 385,48 € | 82 539,28 € | 2 134 888,29 € |
| Année 10 | 324 790,64 € | 71 134,12 € | 1 810 097,65 € |
| Année 11 | 336 610,84 € | 59 313,92 € | 1 473 486,81 € |
| Année 12 | 348 861,22 € | 47 063,54 € | 1 124 625,59 € |
| Année 13 | 361 557,43 € | 34 367,33 € | 763 068,16 € |
| Année 14 | 374 715,68 € | 21 209,08 € | 388 352,48 € |
| Année 15 | 388 352,48 € | 7 571,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 590 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 268 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.