Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 577 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 534,36 € | 23 534,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 316 € / mois | 67 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 200 € | 4 943 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 438 € | 4 691 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 577 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 679,67 € | 169 732,65 € | 4 464 820,33 € |
| Année 2 | 116 978,54 € | 165 433,78 € | 4 347 841,79 € |
| Année 3 | 121 441,42 € | 160 970,90 € | 4 226 400,37 € |
| Année 4 | 126 074,57 € | 156 337,75 € | 4 100 325,80 € |
| Année 5 | 130 884,45 € | 151 527,87 € | 3 969 441,35 € |
| Année 6 | 135 877,89 € | 146 534,43 € | 3 833 563,46 € |
| Année 7 | 141 061,79 € | 141 350,53 € | 3 692 501,67 € |
| Année 8 | 146 443,49 € | 135 968,83 € | 3 546 058,18 € |
| Année 9 | 152 030,50 € | 130 381,82 € | 3 394 027,68 € |
| Année 10 | 157 830,64 € | 124 581,68 € | 3 236 197,04 € |
| Année 11 | 163 852,12 € | 118 560,20 € | 3 072 344,92 € |
| Année 12 | 170 103,26 € | 112 309,06 € | 2 902 241,66 € |
| Année 13 | 176 592,94 € | 105 819,38 € | 2 725 648,72 € |
| Année 14 | 183 330,17 € | 99 082,15 € | 2 542 318,55 € |
| Année 15 | 190 324,44 € | 92 087,88 € | 2 351 994,11 € |
| Année 16 | 197 585,58 € | 84 826,74 € | 2 154 408,53 € |
| Année 17 | 205 123,74 € | 77 288,58 € | 1 949 284,79 € |
| Année 18 | 212 949,45 € | 69 462,87 € | 1 736 335,34 € |
| Année 19 | 221 073,76 € | 61 338,56 € | 1 515 261,58 € |
| Année 20 | 229 508,01 € | 52 904,31 € | 1 285 753,57 € |
| Année 21 | 238 264,05 € | 44 148,27 € | 1 047 489,52 € |
| Année 22 | 247 354,13 € | 35 058,19 € | 800 135,39 € |
| Année 23 | 256 791,01 € | 25 621,31 € | 543 344,38 € |
| Année 24 | 266 587,91 € | 15 824,41 € | 276 756,47 € |
| Année 25 | 276 756,47 € | 5 653,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 577 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 366 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 114 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.