Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 577 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 384,76 € | 22 384,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 833 € / mois | 63 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 366 200 € | 4 943 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 438 € | 4 691 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 577 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 849,37 € | 190 767,75 € | 4 499 650,63 € |
| Année 2 | 81 182,73 € | 187 434,39 € | 4 418 467,90 € |
| Année 3 | 84 658,82 € | 183 958,30 € | 4 333 809,08 € |
| Année 4 | 88 283,74 € | 180 333,38 € | 4 245 525,34 € |
| Année 5 | 92 063,86 € | 176 553,26 € | 4 153 461,48 € |
| Année 6 | 96 005,83 € | 172 611,29 € | 4 057 455,65 € |
| Année 7 | 100 116,64 € | 168 500,48 € | 3 957 339,01 € |
| Année 8 | 104 403,44 € | 164 213,68 € | 3 852 935,57 € |
| Année 9 | 108 873,80 € | 159 743,32 € | 3 744 061,77 € |
| Année 10 | 113 535,54 € | 155 081,58 € | 3 630 526,23 € |
| Année 11 | 118 396,90 € | 150 220,22 € | 3 512 129,33 € |
| Année 12 | 123 466,42 € | 145 150,70 € | 3 388 662,91 € |
| Année 13 | 128 753,02 € | 139 864,10 € | 3 259 909,89 € |
| Année 14 | 134 265,98 € | 134 351,14 € | 3 125 643,91 € |
| Année 15 | 140 014,95 € | 128 602,17 € | 2 985 628,96 € |
| Année 16 | 146 010,13 € | 122 606,99 € | 2 839 618,83 € |
| Année 17 | 152 261,98 € | 116 355,14 € | 2 687 356,85 € |
| Année 18 | 158 781,55 € | 109 835,57 € | 2 528 575,30 € |
| Année 19 | 165 580,25 € | 103 036,87 € | 2 362 995,05 € |
| Année 20 | 172 670,07 € | 95 947,05 € | 2 190 324,98 € |
| Année 21 | 180 063,45 € | 88 553,67 € | 2 010 261,53 € |
| Année 22 | 187 773,40 € | 80 843,72 € | 1 822 488,13 € |
| Année 23 | 195 813,49 € | 72 803,63 € | 1 626 674,64 € |
| Année 24 | 204 197,84 € | 64 419,28 € | 1 422 476,80 € |
| Année 25 | 212 941,18 € | 55 675,94 € | 1 209 535,62 € |
| Année 26 | 222 058,90 € | 46 558,22 € | 987 476,72 € |
| Année 27 | 231 567,02 € | 37 050,10 € | 755 909,70 € |
| Année 28 | 241 482,26 € | 27 134,86 € | 514 427,44 € |
| Année 29 | 251 822,04 € | 16 795,08 € | 262 605,40 € |
| Année 30 | 262 605,40 € | 6 012,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 577 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 63 956 €.