Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 587 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 623,90 € | 38 623,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 042 € / mois | 110 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 000 € | 4 954 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 688 € | 4 702 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 587 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 587 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 863,33 € | 146 623,47 € | 4 270 636,67 € |
| Année 2 | 327 479,44 € | 136 007,36 € | 3 943 157,23 € |
| Année 3 | 338 451,23 € | 125 035,57 € | 3 604 706,00 € |
| Année 4 | 349 790,61 € | 113 696,19 € | 3 254 915,39 € |
| Année 5 | 361 509,88 € | 101 976,92 € | 2 893 405,51 € |
| Année 6 | 373 621,82 € | 89 864,98 € | 2 519 783,69 € |
| Année 7 | 386 139,54 € | 77 347,26 € | 2 133 644,15 € |
| Année 8 | 399 076,66 € | 64 410,14 € | 1 734 567,49 € |
| Année 9 | 412 447,23 € | 51 039,57 € | 1 322 120,26 € |
| Année 10 | 426 265,76 € | 37 221,04 € | 895 854,50 € |
| Année 11 | 440 547,24 € | 22 939,56 € | 455 307,26 € |
| Année 12 | 455 307,26 € | 8 179,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 587 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 050 € pour cette enveloppe de financement.