Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 607 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 119,52 € | 33 119,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 362 € / mois | 94 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 600 € | 4 976 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 188 € | 4 722 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 338,63 € | 161 095,61 € | 4 371 161,37 € |
| Année 2 | 244 939,77 € | 152 494,47 € | 4 126 221,60 € |
| Année 3 | 253 853,96 € | 143 580,28 € | 3 872 367,64 € |
| Année 4 | 263 092,54 € | 134 341,70 € | 3 609 275,10 € |
| Année 5 | 272 667,33 € | 124 766,91 € | 3 336 607,77 € |
| Année 6 | 282 590,61 € | 114 843,63 € | 3 054 017,16 € |
| Année 7 | 292 875,00 € | 104 559,24 € | 2 761 142,16 € |
| Année 8 | 303 533,68 € | 93 900,56 € | 2 457 608,48 € |
| Année 9 | 314 580,28 € | 82 853,96 € | 2 143 028,20 € |
| Année 10 | 326 028,89 € | 71 405,35 € | 1 816 999,31 € |
| Année 11 | 337 894,18 € | 59 540,06 € | 1 479 105,13 € |
| Année 12 | 350 191,26 € | 47 242,98 € | 1 128 913,87 € |
| Année 13 | 362 935,84 € | 34 498,40 € | 765 978,03 € |
| Année 14 | 376 144,28 € | 21 289,96 € | 389 833,75 € |
| Année 15 | 389 833,75 € | 7 600,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 607 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.