Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 607 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 531,47 € | 22 531,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 277 € / mois | 64 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 600 € | 4 976 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 188 € | 4 722 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 607 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 359,65 € | 192 017,99 € | 4 529 140,35 € |
| Année 2 | 81 714,85 € | 188 662,79 € | 4 447 425,50 € |
| Année 3 | 85 213,70 € | 185 163,94 € | 4 362 211,80 € |
| Année 4 | 88 862,41 € | 181 515,23 € | 4 273 349,39 € |
| Année 5 | 92 667,32 € | 177 710,32 € | 4 180 682,07 € |
| Année 6 | 96 635,14 € | 173 742,50 € | 4 084 046,93 € |
| Année 7 | 100 772,86 € | 169 604,78 € | 3 983 274,07 € |
| Année 8 | 105 087,76 € | 165 289,88 € | 3 878 186,31 € |
| Année 9 | 109 587,40 € | 160 790,24 € | 3 768 598,91 € |
| Année 10 | 114 279,72 € | 156 097,92 € | 3 654 319,19 € |
| Année 11 | 119 172,96 € | 151 204,68 € | 3 535 146,23 € |
| Année 12 | 124 275,71 € | 146 101,93 € | 3 410 870,52 € |
| Année 13 | 129 596,93 € | 140 780,71 € | 3 281 273,59 € |
| Année 14 | 135 146,00 € | 135 231,64 € | 3 146 127,59 € |
| Année 15 | 140 932,68 € | 129 444,96 € | 3 005 194,91 € |
| Année 16 | 146 967,16 € | 123 410,48 € | 2 858 227,75 € |
| Année 17 | 153 259,98 € | 117 117,66 € | 2 704 967,77 € |
| Année 18 | 159 822,27 € | 110 555,37 € | 2 545 145,50 € |
| Année 19 | 166 665,55 € | 103 712,09 € | 2 378 479,95 € |
| Année 20 | 173 801,83 € | 96 575,81 € | 2 204 678,12 € |
| Année 21 | 181 243,70 € | 89 133,94 € | 2 023 434,42 € |
| Année 22 | 189 004,18 € | 81 373,46 € | 1 834 430,24 € |
| Année 23 | 197 096,96 € | 73 280,68 € | 1 637 333,28 € |
| Année 24 | 205 536,25 € | 64 841,39 € | 1 431 797,03 € |
| Année 25 | 214 336,94 € | 56 040,70 € | 1 217 460,09 € |
| Année 26 | 223 514,41 € | 46 863,23 € | 993 945,68 € |
| Année 27 | 233 084,82 € | 37 292,82 € | 760 860,86 € |
| Année 28 | 243 065,09 € | 27 312,55 € | 517 795,77 € |
| Année 29 | 253 472,62 € | 16 905,02 € | 264 323,15 € |
| Année 30 | 264 323,15 € | 6 051,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 607 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.