Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 657 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 775,97 € | 22 775,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 018 € / mois | 65 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 600 € | 5 030 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 438 € | 4 773 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 657 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 209,88 € | 194 101,76 € | 4 578 290,12 € |
| Année 2 | 82 601,48 € | 190 710,16 € | 4 495 688,64 € |
| Année 3 | 86 138,30 € | 187 173,34 € | 4 409 550,34 € |
| Année 4 | 89 826,59 € | 183 485,05 € | 4 319 723,75 € |
| Année 5 | 93 672,80 € | 179 638,84 € | 4 226 050,95 € |
| Année 6 | 97 683,68 € | 175 627,96 € | 4 128 367,27 € |
| Année 7 | 101 866,29 € | 171 445,35 € | 4 026 500,98 € |
| Année 8 | 106 228,02 € | 167 083,62 € | 3 920 272,96 € |
| Année 9 | 110 776,48 € | 162 535,16 € | 3 809 496,48 € |
| Année 10 | 115 519,71 € | 157 791,93 € | 3 693 976,77 € |
| Année 11 | 120 466,05 € | 152 845,59 € | 3 573 510,72 € |
| Année 12 | 125 624,14 € | 147 687,50 € | 3 447 886,58 € |
| Année 13 | 131 003,13 € | 142 308,51 € | 3 316 883,45 € |
| Année 14 | 136 612,42 € | 136 699,22 € | 3 180 271,03 € |
| Année 15 | 142 461,89 € | 130 849,75 € | 3 037 809,14 € |
| Année 16 | 148 561,81 € | 124 749,83 € | 2 889 247,33 € |
| Année 17 | 154 922,95 € | 118 388,69 € | 2 734 324,38 € |
| Année 18 | 161 556,44 € | 111 755,20 € | 2 572 767,94 € |
| Année 19 | 168 473,94 € | 104 837,70 € | 2 404 294,00 € |
| Année 20 | 175 687,67 € | 97 623,97 € | 2 228 606,33 € |
| Année 21 | 183 210,28 € | 90 101,36 € | 2 045 396,05 € |
| Année 22 | 191 054,96 € | 82 256,68 € | 1 854 341,09 € |
| Année 23 | 199 235,58 € | 74 076,06 € | 1 655 105,51 € |
| Année 24 | 207 766,43 € | 65 545,21 € | 1 447 339,08 € |
| Année 25 | 216 662,58 € | 56 649,06 € | 1 230 676,50 € |
| Année 26 | 225 939,62 € | 47 372,02 € | 1 004 736,88 € |
| Année 27 | 235 613,92 € | 37 697,72 € | 769 122,96 € |
| Année 28 | 245 702,45 € | 27 609,19 € | 523 420,51 € |
| Année 29 | 256 222,93 € | 17 088,71 € | 267 197,58 € |
| Année 30 | 267 197,58 € | 6 117,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 657 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 074 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.