Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 657 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 945,66 € | 23 945,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 563 € / mois | 68 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 372 600 € | 5 030 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 438 € | 4 773 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 657 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 648,88 € | 172 699,04 € | 4 542 851,12 € |
| Année 2 | 119 022,88 € | 168 325,04 € | 4 423 828,24 € |
| Année 3 | 123 563,76 € | 163 784,16 € | 4 300 264,48 € |
| Année 4 | 128 277,87 € | 159 070,05 € | 4 171 986,61 € |
| Année 5 | 133 171,85 € | 154 176,07 € | 4 038 814,76 € |
| Année 6 | 138 252,51 € | 149 095,41 € | 3 900 562,25 € |
| Année 7 | 143 527,03 € | 143 820,89 € | 3 757 035,22 € |
| Année 8 | 149 002,76 € | 138 345,16 € | 3 608 032,46 € |
| Année 9 | 154 687,43 € | 132 660,49 € | 3 453 345,03 € |
| Année 10 | 160 588,96 € | 126 758,96 € | 3 292 756,07 € |
| Année 11 | 166 715,62 € | 120 632,30 € | 3 126 040,45 € |
| Année 12 | 173 076,04 € | 114 271,88 € | 2 952 964,41 € |
| Année 13 | 179 679,12 € | 107 668,80 € | 2 773 285,29 € |
| Année 14 | 186 534,10 € | 100 813,82 € | 2 586 751,19 € |
| Année 15 | 193 650,62 € | 93 697,30 € | 2 393 100,57 € |
| Année 16 | 201 038,63 € | 86 309,29 € | 2 192 061,94 € |
| Année 17 | 208 708,53 € | 78 639,39 € | 1 983 353,41 € |
| Année 18 | 216 671,04 € | 70 676,88 € | 1 766 682,37 € |
| Année 19 | 224 937,32 € | 62 410,60 € | 1 541 745,05 € |
| Année 20 | 233 518,95 € | 53 828,97 € | 1 308 226,10 € |
| Année 21 | 242 428,01 € | 44 919,91 € | 1 065 798,09 € |
| Année 22 | 251 676,95 € | 35 670,97 € | 814 121,14 € |
| Année 23 | 261 278,75 € | 26 069,17 € | 552 842,39 € |
| Année 24 | 271 246,88 € | 16 101,04 € | 281 595,51 € |
| Année 25 | 281 595,51 € | 5 752,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 657 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 416 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.