Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 757 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 459,79 € | 24 459,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 121 € / mois | 69 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 600 € | 5 138 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 938 € | 4 876 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 757 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 110,45 € | 176 407,03 € | 4 640 389,55 € |
| Année 2 | 121 578,37 € | 171 939,11 € | 4 518 811,18 € |
| Année 3 | 126 216,74 € | 167 300,74 € | 4 392 594,44 € |
| Année 4 | 131 032,08 € | 162 485,40 € | 4 261 562,36 € |
| Année 5 | 136 031,12 € | 157 486,36 € | 4 125 531,24 € |
| Année 6 | 141 220,89 € | 152 296,59 € | 3 984 310,35 € |
| Année 7 | 146 608,64 € | 146 908,84 € | 3 837 701,71 € |
| Année 8 | 152 201,95 € | 141 315,53 € | 3 685 499,76 € |
| Année 9 | 158 008,65 € | 135 508,83 € | 3 527 491,11 € |
| Année 10 | 164 036,89 € | 129 480,59 € | 3 363 454,22 € |
| Année 11 | 170 295,13 € | 123 222,35 € | 3 193 159,09 € |
| Année 12 | 176 792,08 € | 116 725,40 € | 3 016 367,01 € |
| Année 13 | 183 536,94 € | 109 980,54 € | 2 832 830,07 € |
| Année 14 | 190 539,12 € | 102 978,36 € | 2 642 290,95 € |
| Année 15 | 197 808,41 € | 95 709,07 € | 2 444 482,54 € |
| Année 16 | 205 355,07 € | 88 162,41 € | 2 239 127,47 € |
| Année 17 | 213 189,63 € | 80 327,85 € | 2 025 937,84 € |
| Année 18 | 221 323,08 € | 72 194,40 € | 1 804 614,76 € |
| Année 19 | 229 766,85 € | 63 750,63 € | 1 574 847,91 € |
| Année 20 | 238 532,77 € | 54 984,71 € | 1 336 315,14 € |
| Année 21 | 247 633,08 € | 45 884,40 € | 1 088 682,06 € |
| Année 22 | 257 080,60 € | 36 436,88 € | 831 601,46 € |
| Année 23 | 266 888,57 € | 26 628,91 € | 564 712,89 € |
| Année 24 | 277 070,70 € | 16 446,78 € | 287 642,19 € |
| Année 25 | 287 642,19 € | 5 876,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 757 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 885 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 380 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 938 € (2,5%).