Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 707 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 202,73 € | 24 202,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 342 € / mois | 69 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 600 € | 5 084 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 688 € | 4 825 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 707 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 879,73 € | 174 553,03 € | 4 591 620,27 € |
| Année 2 | 120 300,71 € | 170 132,05 € | 4 471 319,56 € |
| Année 3 | 124 890,30 € | 165 542,46 € | 4 346 429,26 € |
| Année 4 | 129 655,03 € | 160 777,73 € | 4 216 774,23 € |
| Année 5 | 134 601,55 € | 155 831,21 € | 4 082 172,68 € |
| Année 6 | 139 736,78 € | 150 695,98 € | 3 942 435,90 € |
| Année 7 | 145 067,92 € | 145 364,84 € | 3 797 367,98 € |
| Année 8 | 150 602,45 € | 139 830,31 € | 3 646 765,53 € |
| Année 9 | 156 348,14 € | 134 084,62 € | 3 490 417,39 € |
| Année 10 | 162 313,02 € | 128 119,74 € | 3 328 104,37 € |
| Année 11 | 168 505,45 € | 121 927,31 € | 3 159 598,92 € |
| Année 12 | 174 934,15 € | 115 498,61 € | 2 984 664,77 € |
| Année 13 | 181 608,12 € | 108 824,64 € | 2 803 056,65 € |
| Année 14 | 188 536,71 € | 101 896,05 € | 2 614 519,94 € |
| Année 15 | 195 729,63 € | 94 703,13 € | 2 418 790,31 € |
| Année 16 | 203 196,96 € | 87 235,80 € | 2 215 593,35 € |
| Année 17 | 210 949,18 € | 79 483,58 € | 2 004 644,17 € |
| Année 18 | 218 997,18 € | 71 435,58 € | 1 785 646,99 € |
| Année 19 | 227 352,21 € | 63 080,55 € | 1 558 294,78 € |
| Année 20 | 236 025,96 € | 54 406,80 € | 1 322 268,82 € |
| Année 21 | 245 030,67 € | 45 402,09 € | 1 077 238,15 € |
| Année 22 | 254 378,90 € | 36 053,86 € | 822 859,25 € |
| Année 23 | 264 083,79 € | 26 348,97 € | 558 775,46 € |
| Année 24 | 274 158,94 € | 16 273,82 € | 284 616,52 € |
| Année 25 | 284 616,52 € | 5 814,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 707 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.