Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 716,86 € | 24 716,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 900 € / mois | 70 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 600 € | 5 192 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 188 € | 4 927 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 341,30 € | 178 261,02 € | 4 689 158,70 € |
| Année 2 | 122 856,19 € | 173 746,13 € | 4 566 302,51 € |
| Année 3 | 127 543,30 € | 169 059,02 € | 4 438 759,21 € |
| Année 4 | 132 409,24 € | 164 193,08 € | 4 306 349,97 € |
| Année 5 | 137 460,84 € | 159 141,48 € | 4 168 889,13 € |
| Année 6 | 142 705,14 € | 153 897,18 € | 4 026 183,99 € |
| Année 7 | 148 149,54 € | 148 452,78 € | 3 878 034,45 € |
| Année 8 | 153 801,62 € | 142 800,70 € | 3 724 232,83 € |
| Année 9 | 159 669,35 € | 136 932,97 € | 3 564 563,48 € |
| Année 10 | 165 760,97 € | 130 841,35 € | 3 398 802,51 € |
| Année 11 | 172 084,94 € | 124 517,38 € | 3 226 717,57 € |
| Année 12 | 178 650,20 € | 117 952,12 € | 3 048 067,37 € |
| Année 13 | 185 465,95 € | 111 136,37 € | 2 862 601,42 € |
| Année 14 | 192 541,71 € | 104 060,61 € | 2 670 059,71 € |
| Année 15 | 199 887,41 € | 96 714,91 € | 2 470 172,30 € |
| Année 16 | 207 513,39 € | 89 088,93 € | 2 262 658,91 € |
| Année 17 | 215 430,29 € | 81 172,03 € | 2 047 228,62 € |
| Année 18 | 223 649,23 € | 72 953,09 € | 1 823 579,39 € |
| Année 19 | 232 181,75 € | 64 420,57 € | 1 591 397,64 € |
| Année 20 | 241 039,77 € | 55 562,55 € | 1 350 357,87 € |
| Année 21 | 250 235,77 € | 46 366,55 € | 1 100 122,10 € |
| Année 22 | 259 782,59 € | 36 819,73 € | 840 339,51 € |
| Année 23 | 269 693,62 € | 26 908,70 € | 570 645,89 € |
| Année 24 | 279 982,78 € | 16 619,54 € | 290 663,11 € |
| Année 25 | 290 663,11 € | 5 937,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 807 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.