Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 907 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 230,99 € | 25 230,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 458 € / mois | 72 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 600 € | 5 300 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 688 € | 5 030 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 907 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 802,89 € | 181 968,99 € | 4 786 697,11 € |
| Année 2 | 125 411,68 € | 177 360,20 € | 4 661 285,43 € |
| Année 3 | 130 196,31 € | 172 575,57 € | 4 531 089,12 € |
| Année 4 | 135 163,45 € | 167 608,43 € | 4 395 925,67 € |
| Année 5 | 140 320,11 € | 162 451,77 € | 4 255 605,56 € |
| Année 6 | 145 673,51 € | 157 098,37 € | 4 109 932,05 € |
| Année 7 | 151 231,14 € | 151 540,74 € | 3 958 700,91 € |
| Année 8 | 157 000,81 € | 145 771,07 € | 3 801 700,10 € |
| Année 9 | 162 990,60 € | 139 781,28 € | 3 638 709,50 € |
| Année 10 | 169 208,90 € | 133 562,98 € | 3 469 500,60 € |
| Année 11 | 175 664,45 € | 127 107,43 € | 3 293 836,15 € |
| Année 12 | 182 366,26 € | 120 405,62 € | 3 111 469,89 € |
| Année 13 | 189 323,76 € | 113 448,12 € | 2 922 146,13 € |
| Année 14 | 196 546,70 € | 106 225,18 € | 2 725 599,43 € |
| Année 15 | 204 045,21 € | 98 726,67 € | 2 521 554,22 € |
| Année 16 | 211 829,82 € | 90 942,06 € | 2 309 724,40 € |
| Année 17 | 219 911,39 € | 82 860,49 € | 2 089 813,01 € |
| Année 18 | 228 301,30 € | 74 470,58 € | 1 861 511,71 € |
| Année 19 | 237 011,28 € | 65 760,60 € | 1 624 500,43 € |
| Année 20 | 246 053,57 € | 56 718,31 € | 1 378 446,86 € |
| Année 21 | 255 440,81 € | 47 331,07 € | 1 123 006,05 € |
| Année 22 | 265 186,22 € | 37 585,66 € | 857 819,83 € |
| Année 23 | 275 303,43 € | 27 468,45 € | 582 516,40 € |
| Année 24 | 285 806,60 € | 16 965,28 € | 296 709,80 € |
| Année 25 | 296 709,80 € | 6 061,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 907 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 089 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.