Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 745,12 € | 25 745,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 016 € / mois | 73 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 600 € | 5 408 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 188 € | 5 132 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 007 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 264,47 € | 185 676,97 € | 4 884 235,53 € |
| Année 2 | 127 967,18 € | 180 974,26 € | 4 756 268,35 € |
| Année 3 | 132 849,30 € | 176 092,14 € | 4 623 419,05 € |
| Année 4 | 137 917,66 € | 171 023,78 € | 4 485 501,39 € |
| Année 5 | 143 179,39 € | 165 762,05 € | 4 342 322,00 € |
| Année 6 | 148 641,87 € | 160 299,57 € | 4 193 680,13 € |
| Année 7 | 154 312,76 € | 154 628,68 € | 4 039 367,37 € |
| Année 8 | 160 199,99 € | 148 741,45 € | 3 879 167,38 € |
| Année 9 | 166 311,83 € | 142 629,61 € | 3 712 855,55 € |
| Année 10 | 172 656,84 € | 136 284,60 € | 3 540 198,71 € |
| Année 11 | 179 243,91 € | 129 697,53 € | 3 360 954,80 € |
| Année 12 | 186 082,32 € | 122 859,12 € | 3 174 872,48 € |
| Année 13 | 193 181,58 € | 115 759,86 € | 2 981 690,90 € |
| Année 14 | 200 551,70 € | 108 389,74 € | 2 781 139,20 € |
| Année 15 | 208 203,00 € | 100 738,44 € | 2 572 936,20 € |
| Année 16 | 216 146,21 € | 92 795,23 € | 2 356 789,99 € |
| Année 17 | 224 392,48 € | 84 548,96 € | 2 132 397,51 € |
| Année 18 | 232 953,37 € | 75 988,07 € | 1 899 444,14 € |
| Année 19 | 241 840,83 € | 67 100,61 € | 1 657 603,31 € |
| Année 20 | 251 067,37 € | 57 874,07 € | 1 406 535,94 € |
| Année 21 | 260 645,91 € | 48 295,53 € | 1 145 890,03 € |
| Année 22 | 270 589,89 € | 38 351,55 € | 875 300,14 € |
| Année 23 | 280 913,24 € | 28 028,20 € | 594 386,90 € |
| Année 24 | 291 630,46 € | 17 310,98 € | 302 756,44 € |
| Année 25 | 302 756,44 € | 6 184,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.