Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 487,53 € | 24 487,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 205 € / mois | 69 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 600 € | 5 408 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 188 € | 5 132 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 007 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 162,32 € | 208 688,04 € | 4 922 337,68 € |
| Année 2 | 88 808,81 € | 205 041,55 € | 4 833 528,87 € |
| Année 3 | 92 611,43 € | 201 238,93 € | 4 740 917,44 € |
| Année 4 | 96 576,87 € | 197 273,49 € | 4 644 340,57 € |
| Année 5 | 100 712,11 € | 193 138,25 € | 4 543 628,46 € |
| Année 6 | 105 024,39 € | 188 825,97 € | 4 438 604,07 € |
| Année 7 | 109 521,33 € | 184 329,03 € | 4 329 082,74 € |
| Année 8 | 114 210,80 € | 179 639,56 € | 4 214 871,94 € |
| Année 9 | 119 101,08 € | 174 749,28 € | 4 095 770,86 € |
| Année 10 | 124 200,75 € | 169 649,61 € | 3 971 570,11 € |
| Année 11 | 129 518,77 € | 164 331,59 € | 3 842 051,34 € |
| Année 12 | 135 064,52 € | 158 785,84 € | 3 706 986,82 € |
| Année 13 | 140 847,73 € | 153 002,63 € | 3 566 139,09 € |
| Année 14 | 146 878,52 € | 146 971,84 € | 3 419 260,57 € |
| Année 15 | 153 167,58 € | 140 682,78 € | 3 266 092,99 € |
| Année 16 | 159 725,91 € | 134 124,45 € | 3 106 367,08 € |
| Année 17 | 166 565,05 € | 127 285,31 € | 2 939 802,03 € |
| Année 18 | 173 697,03 € | 120 153,33 € | 2 766 105,00 € |
| Année 19 | 181 134,39 € | 112 715,97 € | 2 584 970,61 € |
| Année 20 | 188 890,19 € | 104 960,17 € | 2 396 080,42 € |
| Année 21 | 196 978,11 € | 96 872,25 € | 2 199 102,31 € |
| Année 22 | 205 412,32 € | 88 438,04 € | 1 993 689,99 € |
| Année 23 | 214 207,67 € | 79 642,69 € | 1 779 482,32 € |
| Année 24 | 223 379,61 € | 70 470,75 € | 1 556 102,71 € |
| Année 25 | 232 944,27 € | 60 906,09 € | 1 323 158,44 € |
| Année 26 | 242 918,49 € | 50 931,87 € | 1 080 239,95 € |
| Année 27 | 253 319,77 € | 40 530,59 € | 826 920,18 € |
| Année 28 | 264 166,43 € | 29 683,93 € | 562 753,75 € |
| Année 29 | 275 477,49 € | 18 372,87 € | 287 276,26 € |
| Année 30 | 287 276,26 € | 6 577,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.