Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 057 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 732,04 € | 24 732,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 946 € / mois | 70 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 600 € | 5 462 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 438 € | 5 183 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 057 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 012,68 € | 210 771,80 € | 4 971 487,32 € |
| Année 2 | 89 695,59 € | 207 088,89 € | 4 881 791,73 € |
| Année 3 | 93 536,17 € | 203 248,31 € | 4 788 255,56 € |
| Année 4 | 97 541,21 € | 199 243,27 € | 4 690 714,35 € |
| Année 5 | 101 717,73 € | 195 066,75 € | 4 588 996,62 € |
| Année 6 | 106 073,06 € | 190 711,42 € | 4 482 923,56 € |
| Année 7 | 110 614,89 € | 186 169,59 € | 4 372 308,67 € |
| Année 8 | 115 351,22 € | 181 433,26 € | 4 256 957,45 € |
| Année 9 | 120 290,31 € | 176 494,17 € | 4 136 667,14 € |
| Année 10 | 125 440,93 € | 171 343,55 € | 4 011 226,21 € |
| Année 11 | 130 812,05 € | 165 972,43 € | 3 880 414,16 € |
| Année 12 | 136 413,17 € | 160 371,31 € | 3 744 000,99 € |
| Année 13 | 142 254,11 € | 154 530,37 € | 3 601 746,88 € |
| Année 14 | 148 345,14 € | 148 439,34 € | 3 453 401,74 € |
| Année 15 | 154 696,98 € | 142 087,50 € | 3 298 704,76 € |
| Année 16 | 161 320,80 € | 135 463,68 € | 3 137 383,96 € |
| Année 17 | 168 228,24 € | 128 556,24 € | 2 969 155,72 € |
| Année 18 | 175 431,42 € | 121 353,06 € | 2 793 724,30 € |
| Année 19 | 182 943,05 € | 113 841,43 € | 2 610 781,25 € |
| Année 20 | 190 776,30 € | 106 008,18 € | 2 420 004,95 € |
| Année 21 | 198 944,98 € | 97 839,50 € | 2 221 059,97 € |
| Année 22 | 207 463,42 € | 89 321,06 € | 2 013 596,55 € |
| Année 23 | 216 346,58 € | 80 437,90 € | 1 797 249,97 € |
| Année 24 | 225 610,10 € | 71 174,38 € | 1 571 639,87 € |
| Année 25 | 235 270,29 € | 61 514,19 € | 1 336 369,58 € |
| Année 26 | 245 344,10 € | 51 440,38 € | 1 091 025,48 € |
| Année 27 | 255 849,22 € | 40 935,26 € | 835 176,26 € |
| Année 28 | 266 804,17 € | 29 980,31 € | 568 372,09 € |
| Année 29 | 278 228,21 € | 18 556,27 € | 290 143,88 € |
| Année 30 | 290 143,88 € | 6 643,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 057 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.