Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 057 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 801,41 € | 29 801,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 307 € / mois | 85 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 600 € | 5 462 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 438 € | 5 183 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 423,33 € | 183 193,59 € | 4 883 076,67 € |
| Année 2 | 180 951,49 € | 176 665,43 € | 4 702 125,18 € |
| Année 3 | 187 723,98 € | 169 892,94 € | 4 514 401,20 € |
| Année 4 | 194 749,95 € | 162 866,97 € | 4 319 651,25 € |
| Année 5 | 202 038,88 € | 155 578,04 € | 4 117 612,37 € |
| Année 6 | 209 600,58 € | 148 016,34 € | 3 908 011,79 € |
| Année 7 | 217 445,33 € | 140 171,59 € | 3 690 566,46 € |
| Année 8 | 225 583,67 € | 132 033,25 € | 3 464 982,79 € |
| Année 9 | 234 026,62 € | 123 590,30 € | 3 230 956,17 € |
| Année 10 | 242 785,54 € | 114 831,38 € | 2 988 170,63 € |
| Année 11 | 251 872,32 € | 105 744,60 € | 2 736 298,31 € |
| Année 12 | 261 299,15 € | 96 317,77 € | 2 474 999,16 € |
| Année 13 | 271 078,81 € | 86 538,11 € | 2 203 920,35 € |
| Année 14 | 281 224,52 € | 76 392,40 € | 1 922 695,83 € |
| Année 15 | 291 749,91 € | 65 867,01 € | 1 630 945,92 € |
| Année 16 | 302 669,27 € | 54 947,65 € | 1 328 276,65 € |
| Année 17 | 313 997,29 € | 43 619,63 € | 1 014 279,36 € |
| Année 18 | 325 749,29 € | 31 867,63 € | 688 530,07 € |
| Année 19 | 337 941,14 € | 19 675,78 € | 350 588,93 € |
| Année 20 | 350 588,93 € | 7 027,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 057 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 690 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.