Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 390,66 € | 30 390,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 093 € / mois | 86 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 600 € | 5 570 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 938 € | 5 286 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 872,12 € | 186 815,80 € | 4 979 627,88 € |
| Année 2 | 184 529,37 € | 180 158,55 € | 4 795 098,51 € |
| Année 3 | 191 435,73 € | 173 252,19 € | 4 603 662,78 € |
| Année 4 | 198 600,63 € | 166 087,29 € | 4 405 062,15 € |
| Année 5 | 206 033,67 € | 158 654,25 € | 4 199 028,48 € |
| Année 6 | 213 744,93 € | 150 942,99 € | 3 985 283,55 € |
| Année 7 | 221 744,76 € | 142 943,16 € | 3 763 538,79 € |
| Année 8 | 230 044,04 € | 134 643,88 € | 3 533 494,75 € |
| Année 9 | 238 653,89 € | 126 034,03 € | 3 294 840,86 € |
| Année 10 | 247 586,03 € | 117 101,89 € | 3 047 254,83 € |
| Année 11 | 256 852,44 € | 107 835,48 € | 2 790 402,39 € |
| Année 12 | 266 465,67 € | 98 222,25 € | 2 523 936,72 € |
| Année 13 | 276 438,72 € | 88 249,20 € | 2 247 498,00 € |
| Année 14 | 286 785,01 € | 77 902,91 € | 1 960 712,99 € |
| Année 15 | 297 518,54 € | 67 169,38 € | 1 663 194,45 € |
| Année 16 | 308 653,78 € | 56 034,14 € | 1 354 540,67 € |
| Année 17 | 320 205,80 € | 44 482,12 € | 1 034 334,87 € |
| Année 18 | 332 190,18 € | 32 497,74 € | 702 144,69 € |
| Année 19 | 344 623,07 € | 20 064,85 € | 357 521,62 € |
| Année 20 | 357 521,62 € | 7 166,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 890 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 515 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.