Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 073,02 € | 37 073,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 342 € / mois | 105 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 600 € | 5 570 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 938 € | 5 286 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 550,56 € | 180 325,68 € | 4 892 949,44 € |
| Année 2 | 274 178,43 € | 170 697,81 € | 4 618 771,01 € |
| Année 3 | 284 156,69 € | 160 719,55 € | 4 334 614,32 € |
| Année 4 | 294 498,10 € | 150 378,14 € | 4 040 116,22 € |
| Année 5 | 305 215,86 € | 139 660,38 € | 3 734 900,36 € |
| Année 6 | 316 323,65 € | 128 552,59 € | 3 418 576,71 € |
| Année 7 | 327 835,71 € | 117 040,53 € | 3 090 741,00 € |
| Année 8 | 339 766,73 € | 105 109,51 € | 2 750 974,27 € |
| Année 9 | 352 131,99 € | 92 744,25 € | 2 398 842,28 € |
| Année 10 | 364 947,21 € | 79 929,03 € | 2 033 895,07 € |
| Année 11 | 378 228,86 € | 66 647,38 € | 1 655 666,21 € |
| Année 12 | 391 993,84 € | 52 882,40 € | 1 263 672,37 € |
| Année 13 | 406 259,80 € | 38 616,44 € | 857 412,57 € |
| Année 14 | 421 044,93 € | 23 831,31 € | 436 367,64 € |
| Année 15 | 436 367,64 € | 8 508,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 890 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 923 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.