Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 516,32 € | 26 516,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 352 € / mois | 75 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 600 € | 5 570 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 938 € | 5 286 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 157 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 956,91 € | 191 238,93 € | 5 030 543,09 € |
| Année 2 | 131 800,48 € | 186 395,36 € | 4 898 742,61 € |
| Année 3 | 136 828,84 € | 181 367,00 € | 4 761 913,77 € |
| Année 4 | 142 049,01 € | 176 146,83 € | 4 619 864,76 € |
| Année 5 | 147 468,40 € | 170 727,44 € | 4 472 396,36 € |
| Année 6 | 153 094,50 € | 165 101,34 € | 4 319 301,86 € |
| Année 7 | 158 935,25 € | 159 260,59 € | 4 160 366,61 € |
| Année 8 | 164 998,83 € | 153 197,01 € | 3 995 367,78 € |
| Année 9 | 171 293,77 € | 146 902,07 € | 3 824 074,01 € |
| Année 10 | 177 828,84 € | 140 367,00 € | 3 646 245,17 € |
| Année 11 | 184 613,21 € | 133 582,63 € | 3 461 631,96 € |
| Année 12 | 191 656,49 € | 126 539,35 € | 3 269 975,47 € |
| Année 13 | 198 968,41 € | 119 227,43 € | 3 071 007,06 € |
| Année 14 | 206 559,30 € | 111 636,54 € | 2 864 447,76 € |
| Année 15 | 214 439,81 € | 103 756,03 € | 2 650 007,95 € |
| Année 16 | 222 620,96 € | 95 574,88 € | 2 427 386,99 € |
| Année 17 | 231 114,25 € | 87 081,59 € | 2 196 272,74 € |
| Année 18 | 239 931,55 € | 78 264,29 € | 1 956 341,19 € |
| Année 19 | 249 085,27 € | 69 110,57 € | 1 707 255,92 € |
| Année 20 | 258 588,19 € | 59 607,65 € | 1 448 667,73 € |
| Année 21 | 268 453,66 € | 49 742,18 € | 1 180 214,07 € |
| Année 22 | 278 695,52 € | 39 500,32 € | 901 518,55 € |
| Année 23 | 289 328,09 € | 28 867,75 € | 612 190,46 € |
| Année 24 | 300 366,34 € | 17 829,50 € | 311 824,12 € |
| Année 25 | 311 824,12 € | 6 370,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 890 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.