Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 207 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 773,38 € | 26 773,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 131 € / mois | 76 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 600 € | 5 624 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 188 € | 5 337 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 207 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 187,63 € | 193 092,93 € | 5 079 312,37 € |
| Année 2 | 133 078,17 € | 188 202,39 € | 4 946 234,20 € |
| Année 3 | 138 155,28 € | 183 125,28 € | 4 808 078,92 € |
| Année 4 | 143 426,08 € | 177 854,48 € | 4 664 652,84 € |
| Année 5 | 148 897,96 € | 172 382,60 € | 4 515 754,88 € |
| Année 6 | 154 578,59 € | 166 701,97 € | 4 361 176,29 € |
| Année 7 | 160 475,97 € | 160 804,59 € | 4 200 700,32 € |
| Année 8 | 166 598,34 € | 154 682,22 € | 4 034 101,98 € |
| Année 9 | 172 954,29 € | 148 326,27 € | 3 861 147,69 € |
| Année 10 | 179 552,72 € | 141 727,84 € | 3 681 594,97 € |
| Année 11 | 186 402,89 € | 134 877,67 € | 3 495 192,08 € |
| Année 12 | 193 514,39 € | 127 766,17 € | 3 301 677,69 € |
| Année 13 | 200 897,24 € | 120 383,32 € | 3 100 780,45 € |
| Année 14 | 208 561,72 € | 112 718,84 € | 2 892 218,73 € |
| Année 15 | 216 518,62 € | 104 761,94 € | 2 675 700,11 € |
| Année 16 | 224 779,10 € | 96 501,46 € | 2 450 921,01 € |
| Année 17 | 233 354,69 € | 87 925,87 € | 2 217 566,32 € |
| Année 18 | 242 257,47 € | 79 023,09 € | 1 975 308,85 € |
| Année 19 | 251 499,91 € | 69 780,65 € | 1 723 808,94 € |
| Année 20 | 261 094,96 € | 60 185,60 € | 1 462 713,98 € |
| Année 21 | 271 056,06 € | 50 224,50 € | 1 191 657,92 € |
| Année 22 | 281 397,21 € | 39 883,35 € | 910 260,71 € |
| Année 23 | 292 132,87 € | 29 147,69 € | 618 127,84 € |
| Année 24 | 303 278,11 € | 18 002,45 € | 314 849,73 € |
| Année 25 | 314 849,73 € | 6 431,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 207 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 495 €.