Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 207 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 465,57 € | 25 465,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 168 € / mois | 72 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 600 € | 5 624 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 188 € | 5 337 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 207 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 563,78 € | 217 023,06 € | 5 118 936,22 € |
| Année 2 | 92 355,90 € | 213 230,94 € | 5 026 580,32 € |
| Année 3 | 96 310,40 € | 209 276,44 € | 4 930 269,92 € |
| Année 4 | 100 434,23 € | 205 152,61 € | 4 829 835,69 € |
| Année 5 | 104 734,63 € | 200 852,21 € | 4 725 101,06 € |
| Année 6 | 109 219,16 € | 196 367,68 € | 4 615 881,90 € |
| Année 7 | 113 895,70 € | 191 691,14 € | 4 501 986,20 € |
| Année 8 | 118 772,48 € | 186 814,36 € | 4 383 213,72 € |
| Année 9 | 123 858,09 € | 181 728,75 € | 4 259 355,63 € |
| Année 10 | 129 161,44 € | 176 425,40 € | 4 130 194,19 € |
| Année 11 | 134 691,87 € | 170 894,97 € | 3 995 502,32 € |
| Année 12 | 140 459,12 € | 165 127,72 € | 3 855 043,20 € |
| Année 13 | 146 473,29 € | 159 113,55 € | 3 708 569,91 € |
| Année 14 | 152 744,98 € | 152 841,86 € | 3 555 824,93 € |
| Année 15 | 159 285,21 € | 146 301,63 € | 3 396 539,72 € |
| Année 16 | 166 105,50 € | 139 481,34 € | 3 230 434,22 € |
| Année 17 | 173 217,80 € | 132 369,04 € | 3 057 216,42 € |
| Année 18 | 180 634,62 € | 124 952,22 € | 2 876 581,80 € |
| Année 19 | 188 369,04 € | 117 217,80 € | 2 688 212,76 € |
| Année 20 | 196 434,63 € | 109 152,21 € | 2 491 778,13 € |
| Année 21 | 204 845,59 € | 100 741,25 € | 2 286 932,54 € |
| Année 22 | 213 616,68 € | 91 970,16 € | 2 073 315,86 € |
| Année 23 | 222 763,31 € | 82 823,53 € | 1 850 552,55 € |
| Année 24 | 232 301,60 € | 73 285,24 € | 1 618 250,95 € |
| Année 25 | 242 248,29 € | 63 338,55 € | 1 376 002,66 € |
| Année 26 | 252 620,87 € | 52 965,97 € | 1 123 381,79 € |
| Année 27 | 263 437,58 € | 42 149,26 € | 859 944,21 € |
| Année 28 | 274 717,46 € | 30 869,38 € | 585 226,75 € |
| Année 29 | 286 480,32 € | 19 106,52 € | 298 746,43 € |
| Année 30 | 298 746,43 € | 6 840,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 207 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 759 €.