Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 257 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 710,08 € | 25 710,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 909 € / mois | 73 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 600 € | 5 678 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 438 € | 5 388 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 257 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 414,15 € | 219 106,81 € | 5 168 085,85 € |
| Année 2 | 93 242,70 € | 215 278,26 € | 5 074 843,15 € |
| Année 3 | 97 235,16 € | 211 285,80 € | 4 977 607,99 € |
| Année 4 | 101 398,56 € | 207 122,40 € | 4 876 209,43 € |
| Année 5 | 105 740,27 € | 202 780,69 € | 4 770 469,16 € |
| Année 6 | 110 267,83 € | 198 253,13 € | 4 660 201,33 € |
| Année 7 | 114 989,28 € | 193 531,68 € | 4 545 212,05 € |
| Année 8 | 119 912,90 € | 188 608,06 € | 4 425 299,15 € |
| Année 9 | 125 047,35 € | 183 473,61 € | 4 300 251,80 € |
| Année 10 | 130 401,61 € | 178 119,35 € | 4 169 850,19 € |
| Année 11 | 135 985,14 € | 172 535,82 € | 4 033 865,05 € |
| Année 12 | 141 807,76 € | 166 713,20 € | 3 892 057,29 € |
| Année 13 | 147 879,69 € | 160 641,27 € | 3 744 177,60 € |
| Année 14 | 154 211,59 € | 154 309,37 € | 3 589 966,01 € |
| Année 15 | 160 814,66 € | 147 706,30 € | 3 429 151,35 € |
| Année 16 | 167 700,39 € | 140 820,57 € | 3 261 450,96 € |
| Année 17 | 174 880,99 € | 133 639,97 € | 3 086 569,97 € |
| Année 18 | 182 369,07 € | 126 151,89 € | 2 904 200,90 € |
| Année 19 | 190 177,74 € | 118 343,22 € | 2 714 023,16 € |
| Année 20 | 198 320,75 € | 110 200,21 € | 2 515 702,41 € |
| Année 21 | 206 812,46 € | 101 708,50 € | 2 308 889,95 € |
| Année 22 | 215 667,78 € | 92 853,18 € | 2 093 222,17 € |
| Année 23 | 224 902,23 € | 83 618,73 € | 1 868 319,94 € |
| Année 24 | 234 532,10 € | 73 988,86 € | 1 633 787,84 € |
| Année 25 | 244 574,28 € | 63 946,68 € | 1 389 213,56 € |
| Année 26 | 255 046,47 € | 53 474,49 € | 1 134 167,09 € |
| Année 27 | 265 967,06 € | 42 553,90 € | 868 200,03 € |
| Année 28 | 277 355,23 € | 31 165,73 € | 590 844,80 € |
| Année 29 | 289 231,02 € | 19 289,94 € | 301 613,78 € |
| Année 30 | 301 613,78 € | 6 905,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 257 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 525 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 457 €.