Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 954,59 € | 25 954,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 650 € / mois | 74 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 600 € | 5 732 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 688 € | 5 440 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 307 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 264,52 € | 221 190,56 € | 5 217 235,48 € |
| Année 2 | 94 129,48 € | 217 325,60 € | 5 123 106,00 € |
| Année 3 | 98 159,89 € | 213 295,19 € | 5 024 946,11 € |
| Année 4 | 102 362,91 € | 209 092,17 € | 4 922 583,20 € |
| Année 5 | 106 745,89 € | 204 709,19 € | 4 815 837,31 € |
| Année 6 | 111 316,54 € | 200 138,54 € | 4 704 520,77 € |
| Année 7 | 116 082,89 € | 195 372,19 € | 4 588 437,88 € |
| Année 8 | 121 053,33 € | 190 401,75 € | 4 467 384,55 € |
| Année 9 | 126 236,57 € | 185 218,51 € | 4 341 147,98 € |
| Année 10 | 131 641,76 € | 179 813,32 € | 4 209 506,22 € |
| Année 11 | 137 278,41 € | 174 176,67 € | 4 072 227,81 € |
| Année 12 | 143 156,40 € | 168 298,68 € | 3 929 071,41 € |
| Année 13 | 149 286,09 € | 162 168,99 € | 3 779 785,32 € |
| Année 14 | 155 678,21 € | 155 776,87 € | 3 624 107,11 € |
| Année 15 | 162 344,06 € | 149 111,02 € | 3 461 763,05 € |
| Année 16 | 169 295,28 € | 142 159,80 € | 3 292 467,77 € |
| Année 17 | 176 544,19 € | 134 910,89 € | 3 115 923,58 € |
| Année 18 | 184 103,44 € | 127 351,64 € | 2 931 820,14 € |
| Année 19 | 191 986,38 € | 119 468,70 € | 2 739 833,76 € |
| Année 20 | 200 206,86 € | 111 248,22 € | 2 539 626,90 € |
| Année 21 | 208 779,36 € | 102 675,72 € | 2 330 847,54 € |
| Année 22 | 217 718,85 € | 93 736,23 € | 2 113 128,69 € |
| Année 23 | 227 041,14 € | 84 413,94 € | 1 886 087,55 € |
| Année 24 | 236 762,60 € | 74 692,48 € | 1 649 324,95 € |
| Année 25 | 246 900,29 € | 64 554,79 € | 1 402 424,66 € |
| Année 26 | 257 472,06 € | 53 983,02 € | 1 144 952,60 € |
| Année 27 | 268 496,50 € | 42 958,58 € | 876 456,10 € |
| Année 28 | 279 992,99 € | 31 462,09 € | 596 463,11 € |
| Année 29 | 291 981,72 € | 19 473,36 € | 304 481,39 € |
| Année 30 | 304 481,39 € | 6 971,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 690 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 530 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.