Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 274,54 € | 31 274,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 771 € / mois | 89 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 600 € | 5 732 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 688 € | 5 440 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 045,37 € | 192 249,11 € | 5 124 454,63 € |
| Année 2 | 189 896,21 € | 185 398,27 € | 4 934 558,42 € |
| Année 3 | 197 003,48 € | 178 291,00 € | 4 737 554,94 € |
| Année 4 | 204 376,73 € | 170 917,75 € | 4 533 178,21 € |
| Année 5 | 212 025,96 € | 163 268,52 € | 4 321 152,25 € |
| Année 6 | 219 961,50 € | 155 332,98 € | 4 101 190,75 € |
| Année 7 | 228 193,99 € | 147 100,49 € | 3 872 996,76 € |
| Année 8 | 236 734,64 € | 138 559,84 € | 3 636 262,12 € |
| Année 9 | 245 594,93 € | 129 699,55 € | 3 390 667,19 € |
| Année 10 | 254 786,83 € | 120 507,65 € | 3 135 880,36 € |
| Année 11 | 264 322,74 € | 110 971,74 € | 2 871 557,62 € |
| Année 12 | 274 215,57 € | 101 078,91 € | 2 597 342,05 € |
| Année 13 | 284 478,66 € | 90 815,82 € | 2 312 863,39 € |
| Année 14 | 295 125,87 € | 80 168,61 € | 2 017 737,52 € |
| Année 15 | 306 171,55 € | 69 122,93 € | 1 711 565,97 € |
| Année 16 | 317 630,68 € | 57 663,80 € | 1 393 935,29 € |
| Année 17 | 329 518,68 € | 45 775,80 € | 1 064 416,61 € |
| Année 18 | 341 851,61 € | 33 442,87 € | 722 565,00 € |
| Année 19 | 354 646,10 € | 20 648,38 € | 367 918,90 € |
| Année 20 | 367 918,90 € | 7 375,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 307 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 356 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.