Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 569,16 € | 31 569,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 664 € / mois | 90 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 600 € | 5 786 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 938 € | 5 491 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 769,68 € | 194 060,24 € | 5 172 730,32 € |
| Année 2 | 191 685,11 € | 187 144,81 € | 4 981 045,21 € |
| Année 3 | 198 859,29 € | 179 970,63 € | 4 782 185,92 € |
| Année 4 | 206 302,03 € | 172 527,89 € | 4 575 883,89 € |
| Année 5 | 214 023,31 € | 164 806,61 € | 4 361 860,58 € |
| Année 6 | 222 033,58 € | 156 796,34 € | 4 139 827,00 € |
| Année 7 | 230 343,65 € | 148 486,27 € | 3 909 483,35 € |
| Année 8 | 238 964,72 € | 139 865,20 € | 3 670 518,63 € |
| Année 9 | 247 908,50 € | 130 921,42 € | 3 422 610,13 € |
| Année 10 | 257 186,97 € | 121 642,95 € | 3 165 423,16 € |
| Année 11 | 266 812,73 € | 112 017,19 € | 2 898 610,43 € |
| Année 12 | 276 798,77 € | 102 031,15 € | 2 621 811,66 € |
| Année 13 | 287 158,52 € | 91 671,40 € | 2 334 653,14 € |
| Année 14 | 297 906,02 € | 80 923,90 € | 2 036 747,12 € |
| Année 15 | 309 055,80 € | 69 774,12 € | 1 727 691,32 € |
| Année 16 | 320 622,85 € | 58 207,07 € | 1 407 068,47 € |
| Année 17 | 332 622,84 € | 46 207,08 € | 1 074 445,63 € |
| Année 18 | 345 071,90 € | 33 758,02 € | 729 373,73 € |
| Année 19 | 357 986,97 € | 20 842,95 € | 371 386,76 € |
| Année 20 | 371 386,76 € | 7 444,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 357 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 535 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.