Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 257 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 979,91 € | 30 979,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 879 € / mois | 88 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 420 600 € | 5 678 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 438 € | 5 388 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 257 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 320,91 € | 190 438,01 € | 5 076 179,09 € |
| Année 2 | 188 107,24 € | 183 651,68 € | 4 888 071,85 € |
| Année 3 | 195 147,52 € | 176 611,40 € | 4 692 924,33 € |
| Année 4 | 202 451,34 € | 169 307,58 € | 4 490 472,99 € |
| Année 5 | 210 028,50 € | 161 730,42 € | 4 280 444,49 € |
| Année 6 | 217 889,24 € | 153 869,68 € | 4 062 555,25 € |
| Année 7 | 226 044,21 € | 145 714,71 € | 3 836 511,04 € |
| Année 8 | 234 504,39 € | 137 254,53 € | 3 602 006,65 € |
| Année 9 | 243 281,19 € | 128 477,73 € | 3 358 725,46 € |
| Année 10 | 252 386,50 € | 119 372,42 € | 3 106 338,96 € |
| Année 11 | 261 832,57 € | 109 926,35 € | 2 844 506,39 € |
| Année 12 | 271 632,21 € | 100 126,71 € | 2 572 874,18 € |
| Année 13 | 281 798,61 € | 89 960,31 € | 2 291 075,57 € |
| Année 14 | 292 345,51 € | 79 413,41 € | 1 998 730,06 € |
| Année 15 | 303 287,17 € | 68 471,75 € | 1 695 442,89 € |
| Année 16 | 314 638,32 € | 57 120,60 € | 1 380 804,57 € |
| Année 17 | 326 414,31 € | 45 344,61 € | 1 054 390,26 € |
| Année 18 | 338 631,06 € | 33 127,86 € | 715 759,20 € |
| Année 19 | 351 305,01 € | 20 453,91 € | 364 454,19 € |
| Année 20 | 364 454,19 € | 7 305,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 257 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 514 €.