Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 207 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 685,29 € | 30 685,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 986 € / mois | 87 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 600 € | 5 624 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 188 € | 5 337 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 207 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 596,58 € | 188 626,90 € | 5 027 903,42 € |
| Année 2 | 186 318,36 € | 181 905,12 € | 4 841 585,06 € |
| Année 3 | 193 291,70 € | 174 931,78 € | 4 648 293,36 € |
| Année 4 | 200 526,04 € | 167 697,44 € | 4 447 767,32 € |
| Année 5 | 208 031,16 € | 160 192,32 € | 4 239 736,16 € |
| Année 6 | 215 817,16 € | 152 406,32 € | 4 023 919,00 € |
| Année 7 | 223 894,57 € | 144 328,91 € | 3 800 024,43 € |
| Année 8 | 232 274,29 € | 135 949,19 € | 3 567 750,14 € |
| Année 9 | 240 967,62 € | 127 255,86 € | 3 326 782,52 € |
| Année 10 | 249 986,35 € | 118 237,13 € | 3 076 796,17 € |
| Année 11 | 259 342,61 € | 108 880,87 € | 2 817 453,56 € |
| Année 12 | 269 049,04 € | 99 174,44 € | 2 548 404,52 € |
| Année 13 | 279 118,76 € | 89 104,72 € | 2 269 285,76 € |
| Année 14 | 289 565,37 € | 78 658,11 € | 1 979 720,39 € |
| Année 15 | 300 402,95 € | 67 820,53 € | 1 679 317,44 € |
| Année 16 | 311 646,15 € | 56 577,33 € | 1 367 671,29 € |
| Année 17 | 323 310,16 € | 44 913,32 € | 1 044 361,13 € |
| Année 18 | 335 410,71 € | 32 812,77 € | 708 950,42 € |
| Année 19 | 347 964,16 € | 20 259,32 € | 360 986,26 € |
| Année 20 | 360 986,26 € | 7 236,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 207 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.