Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 096,03 € | 30 096,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 200 € / mois | 85 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 600 € | 5 516 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 688 € | 5 235 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 147,66 € | 185 004,70 € | 4 931 352,34 € |
| Année 2 | 182 740,35 € | 178 412,01 € | 4 748 611,99 € |
| Année 3 | 189 579,81 € | 171 572,55 € | 4 559 032,18 € |
| Année 4 | 196 675,23 € | 164 477,13 € | 4 362 356,95 € |
| Année 5 | 204 036,22 € | 157 116,14 € | 4 158 320,73 € |
| Année 6 | 211 672,68 € | 149 479,68 € | 3 946 648,05 € |
| Année 7 | 219 594,99 € | 141 557,37 € | 3 727 053,06 € |
| Année 8 | 227 813,77 € | 133 338,59 € | 3 499 239,29 € |
| Année 9 | 236 340,19 € | 124 812,17 € | 3 262 899,10 € |
| Année 10 | 245 185,71 € | 115 966,65 € | 3 017 713,39 € |
| Année 11 | 254 362,30 € | 106 790,06 € | 2 763 351,09 € |
| Année 12 | 263 882,33 € | 97 270,03 € | 2 499 468,76 € |
| Année 13 | 273 758,66 € | 87 393,70 € | 2 225 710,10 € |
| Année 14 | 284 004,66 € | 77 147,70 € | 1 941 705,44 € |
| Année 15 | 294 634,13 € | 66 518,23 € | 1 647 071,31 € |
| Année 16 | 305 661,43 € | 55 490,93 € | 1 341 409,88 € |
| Année 17 | 317 101,44 € | 44 050,92 € | 1 024 308,44 € |
| Année 18 | 328 969,61 € | 32 182,75 € | 695 338,83 € |
| Année 19 | 341 281,99 € | 19 870,37 € | 354 056,84 € |
| Année 20 | 354 056,84 € | 7 097,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 107 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.