Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 107 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 976,55 € | 24 976,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 687 € / mois | 71 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 600 € | 5 516 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 688 € | 5 235 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 107 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 863,06 € | 212 855,54 € | 5 020 636,94 € |
| Année 2 | 90 582,37 € | 209 136,23 € | 4 930 054,57 € |
| Année 3 | 94 460,90 € | 205 257,70 € | 4 835 593,67 € |
| Année 4 | 98 505,53 € | 201 213,07 € | 4 737 088,14 € |
| Année 5 | 102 723,34 € | 196 995,26 € | 4 634 364,80 € |
| Année 6 | 107 121,75 € | 192 596,85 € | 4 527 243,05 € |
| Année 7 | 111 708,51 € | 188 010,09 € | 4 415 534,54 € |
| Année 8 | 116 491,64 € | 183 226,96 € | 4 299 042,90 € |
| Année 9 | 121 479,57 € | 178 239,03 € | 4 177 563,33 € |
| Année 10 | 126 681,11 € | 173 037,49 € | 4 050 882,22 € |
| Année 11 | 132 105,32 € | 167 613,28 € | 3 918 776,90 € |
| Année 12 | 137 761,79 € | 161 956,81 € | 3 781 015,11 € |
| Année 13 | 143 660,50 € | 156 058,10 € | 3 637 354,61 € |
| Année 14 | 149 811,76 € | 149 906,84 € | 3 487 542,85 € |
| Année 15 | 156 226,41 € | 143 492,19 € | 3 331 316,44 € |
| Année 16 | 162 915,70 € | 136 802,90 € | 3 168 400,74 € |
| Année 17 | 169 891,42 € | 129 827,18 € | 2 998 509,32 € |
| Année 18 | 177 165,85 € | 122 552,75 € | 2 821 343,47 € |
| Année 19 | 184 751,73 € | 114 966,87 € | 2 636 591,74 € |
| Année 20 | 192 662,43 € | 107 056,17 € | 2 443 929,31 € |
| Année 21 | 200 911,87 € | 98 806,73 € | 2 243 017,44 € |
| Année 22 | 209 514,49 € | 90 204,11 € | 2 033 502,95 € |
| Année 23 | 218 485,48 € | 81 233,12 € | 1 815 017,47 € |
| Année 24 | 227 840,60 € | 71 878,00 € | 1 587 176,87 € |
| Année 25 | 237 596,28 € | 62 122,32 € | 1 349 580,59 € |
| Année 26 | 247 769,68 € | 51 948,92 € | 1 101 810,91 € |
| Année 27 | 258 378,67 € | 41 339,93 € | 843 432,24 € |
| Année 28 | 269 441,94 € | 30 276,66 € | 573 990,30 € |
| Année 29 | 280 978,89 € | 18 739,71 € | 293 011,41 € |
| Année 30 | 293 011,41 € | 6 708,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 107 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 290 € pour cette enveloppe de financement.