Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 157 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 221,06 € | 25 221,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 427 € / mois | 72 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 412 600 € | 5 570 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 938 € | 5 286 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 157 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 713,43 € | 214 939,29 € | 5 069 786,57 € |
| Année 2 | 91 469,14 € | 211 183,58 € | 4 978 317,43 € |
| Année 3 | 95 385,65 € | 207 267,07 € | 4 882 931,78 € |
| Année 4 | 99 469,89 € | 203 182,83 € | 4 783 461,89 € |
| Année 5 | 103 728,98 € | 198 923,74 € | 4 679 732,91 € |
| Année 6 | 108 170,44 € | 194 482,28 € | 4 571 562,47 € |
| Année 7 | 112 802,10 € | 189 850,62 € | 4 458 760,37 € |
| Année 8 | 117 632,05 € | 185 020,67 € | 4 341 128,32 € |
| Année 9 | 122 668,82 € | 179 983,90 € | 4 218 459,50 € |
| Année 10 | 127 921,26 € | 174 731,46 € | 4 090 538,24 € |
| Année 11 | 133 398,61 € | 169 254,11 € | 3 957 139,63 € |
| Année 12 | 139 110,46 € | 163 542,26 € | 3 818 029,17 € |
| Année 13 | 145 066,89 € | 157 585,83 € | 3 672 962,28 € |
| Année 14 | 151 278,35 € | 151 374,37 € | 3 521 683,93 € |
| Année 15 | 157 755,82 € | 144 896,90 € | 3 363 928,11 € |
| Année 16 | 164 510,59 € | 138 142,13 € | 3 199 417,52 € |
| Année 17 | 171 554,62 € | 131 098,10 € | 3 027 862,90 € |
| Année 18 | 178 900,23 € | 123 752,49 € | 2 848 962,67 € |
| Année 19 | 186 560,39 € | 116 092,33 € | 2 662 402,28 € |
| Année 20 | 194 548,52 € | 108 104,20 € | 2 467 853,76 € |
| Année 21 | 202 878,70 € | 99 774,02 € | 2 264 975,06 € |
| Année 22 | 211 565,59 € | 91 087,13 € | 2 053 409,47 € |
| Année 23 | 220 624,40 € | 82 028,32 € | 1 832 785,07 € |
| Année 24 | 230 071,08 € | 72 581,64 € | 1 602 713,99 € |
| Année 25 | 239 922,26 € | 62 730,46 € | 1 362 791,73 € |
| Année 26 | 250 195,27 € | 52 457,45 € | 1 112 596,46 € |
| Année 27 | 260 908,12 € | 41 744,60 € | 851 688,34 € |
| Année 28 | 272 079,69 € | 30 573,03 € | 579 608,65 € |
| Année 29 | 283 729,60 € | 18 923,12 € | 295 879,05 € |
| Année 30 | 295 879,05 € | 6 774,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 157 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 060 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 412 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 890 € pour cette enveloppe de financement.