Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 506,78 € | 29 506,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 414 € / mois | 84 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 600 € | 5 408 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 188 € | 5 132 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 698,90 € | 181 382,46 € | 4 834 801,10 € |
| Année 2 | 179 162,52 € | 174 918,84 € | 4 655 638,58 € |
| Année 3 | 185 868,03 € | 168 213,33 € | 4 469 770,55 € |
| Année 4 | 192 824,53 € | 161 256,83 € | 4 276 946,02 € |
| Année 5 | 200 041,40 € | 154 039,96 € | 4 076 904,62 € |
| Année 6 | 207 528,36 € | 146 553,00 € | 3 869 376,26 € |
| Année 7 | 215 295,53 € | 138 785,83 € | 3 654 080,73 € |
| Année 8 | 223 353,43 € | 130 727,93 € | 3 430 727,30 € |
| Année 9 | 231 712,90 € | 122 368,46 € | 3 199 014,40 € |
| Année 10 | 240 385,23 € | 113 696,13 € | 2 958 629,17 € |
| Année 11 | 249 382,14 € | 104 699,22 € | 2 709 247,03 € |
| Année 12 | 258 715,80 € | 95 365,56 € | 2 450 531,23 € |
| Année 13 | 268 398,78 € | 85 682,58 € | 2 182 132,45 € |
| Année 14 | 278 444,16 € | 75 637,20 € | 1 903 688,29 € |
| Année 15 | 288 865,50 € | 65 215,86 € | 1 614 822,79 € |
| Année 16 | 299 676,91 € | 54 404,45 € | 1 315 145,88 € |
| Année 17 | 310 892,95 € | 43 188,41 € | 1 004 252,93 € |
| Année 18 | 322 528,76 € | 31 552,60 € | 681 724,17 € |
| Année 19 | 334 600,06 € | 19 481,30 € | 347 124,11 € |
| Année 20 | 347 124,11 € | 6 958,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.