Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 907 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 917,53 € | 28 917,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 629 € / mois | 82 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 600 € | 5 300 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 688 € | 5 030 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 250,10 € | 177 760,26 € | 4 738 249,90 € |
| Année 2 | 175 584,64 € | 171 425,72 € | 4 562 665,26 € |
| Année 3 | 182 156,28 € | 164 854,08 € | 4 380 508,98 € |
| Année 4 | 188 973,84 € | 158 036,52 € | 4 191 535,14 € |
| Année 5 | 196 046,59 € | 150 963,77 € | 3 995 488,55 € |
| Année 6 | 203 384,03 € | 143 626,33 € | 3 792 104,52 € |
| Année 7 | 210 996,11 € | 136 014,25 € | 3 581 108,41 € |
| Année 8 | 218 893,09 € | 128 117,27 € | 3 362 215,32 € |
| Année 9 | 227 085,60 € | 119 924,76 € | 3 135 129,72 € |
| Année 10 | 235 584,76 € | 111 425,60 € | 2 899 544,96 € |
| Année 11 | 244 401,99 € | 102 608,37 € | 2 655 142,97 € |
| Année 12 | 253 549,27 € | 93 461,09 € | 2 401 593,70 € |
| Année 13 | 263 038,86 € | 83 971,50 € | 2 138 554,84 € |
| Année 14 | 272 883,64 € | 74 126,72 € | 1 865 671,20 € |
| Année 15 | 283 096,88 € | 63 913,48 € | 1 582 574,32 € |
| Année 16 | 293 692,36 € | 53 318,00 € | 1 288 881,96 € |
| Année 17 | 304 684,42 € | 42 325,94 € | 984 197,54 € |
| Année 18 | 316 087,88 € | 30 922,48 € | 668 109,66 € |
| Année 19 | 327 918,13 € | 19 092,23 € | 340 191,53 € |
| Année 20 | 340 191,53 € | 6 819,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 907 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 890 € pour cette enveloppe de financement.