Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 807 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 328,28 € | 28 328,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 843 € / mois | 80 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 600 € | 5 192 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 188 € | 4 927 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 801,32 € | 174 138,04 € | 4 641 698,68 € |
| Année 2 | 172 006,79 € | 167 932,57 € | 4 469 691,89 € |
| Année 3 | 178 444,51 € | 161 494,85 € | 4 291 247,38 € |
| Année 4 | 185 123,15 € | 154 816,21 € | 4 106 124,23 € |
| Année 5 | 192 051,78 € | 147 887,58 € | 3 914 072,45 € |
| Année 6 | 199 239,71 € | 140 699,65 € | 3 714 832,74 € |
| Année 7 | 206 696,67 € | 133 242,69 € | 3 508 136,07 € |
| Année 8 | 214 432,72 € | 125 506,64 € | 3 293 703,35 € |
| Année 9 | 222 458,32 € | 117 481,04 € | 3 071 245,03 € |
| Année 10 | 230 784,28 € | 109 155,08 € | 2 840 460,75 € |
| Année 11 | 239 421,86 € | 100 517,50 € | 2 601 038,89 € |
| Année 12 | 248 382,74 € | 91 556,62 € | 2 352 656,15 € |
| Année 13 | 257 678,98 € | 82 260,38 € | 2 094 977,17 € |
| Année 14 | 267 323,13 € | 72 616,23 € | 1 827 654,04 € |
| Année 15 | 277 328,25 € | 62 611,11 € | 1 550 325,79 € |
| Année 16 | 287 707,85 € | 52 231,51 € | 1 262 617,94 € |
| Année 17 | 298 475,90 € | 41 463,46 € | 964 142,04 € |
| Année 18 | 309 646,99 € | 30 292,37 € | 654 495,05 € |
| Année 19 | 321 236,17 € | 18 703,19 € | 333 258,88 € |
| Année 20 | 333 258,88 € | 6 680,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 807 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 480 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.