Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 033,65 € | 28 033,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 950 € / mois | 80 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 600 € | 5 138 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 938 € | 4 876 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 076,87 € | 172 326,93 € | 4 593 423,13 € |
| Année 2 | 170 217,80 € | 166 186,00 € | 4 423 205,33 € |
| Année 3 | 176 588,55 € | 159 815,25 € | 4 246 616,78 € |
| Année 4 | 183 197,72 € | 153 206,08 € | 4 063 419,06 € |
| Année 5 | 190 054,31 € | 146 349,49 € | 3 873 364,75 € |
| Année 6 | 197 167,48 € | 139 236,32 € | 3 676 197,27 € |
| Année 7 | 204 546,90 € | 131 856,90 € | 3 471 650,37 € |
| Année 8 | 212 202,46 € | 124 201,34 € | 3 259 447,91 € |
| Année 9 | 220 144,59 € | 116 259,21 € | 3 039 303,32 € |
| Année 10 | 228 383,95 € | 108 019,85 € | 2 810 919,37 € |
| Année 11 | 236 931,70 € | 99 472,10 € | 2 573 987,67 € |
| Année 12 | 245 799,37 € | 90 604,43 € | 2 328 188,30 € |
| Année 13 | 254 998,92 € | 81 404,88 € | 2 073 189,38 € |
| Année 14 | 264 542,78 € | 71 861,02 € | 1 808 646,60 € |
| Année 15 | 274 443,85 € | 61 959,95 € | 1 534 202,75 € |
| Année 16 | 284 715,48 € | 51 688,32 € | 1 249 487,27 € |
| Année 17 | 295 371,54 € | 41 032,26 € | 954 115,73 € |
| Année 18 | 306 426,46 € | 29 977,34 € | 647 689,27 € |
| Année 19 | 317 895,07 € | 18 508,73 € | 329 794,20 € |
| Année 20 | 329 794,20 € | 6 610,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 757 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 096 €.