Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 757 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 264,99 € | 23 264,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 500 € / mois | 66 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 600 € | 5 138 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 938 € | 4 876 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 757 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 910,62 € | 198 269,26 € | 4 676 589,38 € |
| Année 2 | 84 375,06 € | 194 804,82 € | 4 592 214,32 € |
| Année 3 | 87 987,81 € | 191 192,07 € | 4 504 226,51 € |
| Année 4 | 91 755,29 € | 187 424,59 € | 4 412 471,22 € |
| Année 5 | 95 684,08 € | 183 495,80 € | 4 316 787,14 € |
| Année 6 | 99 781,06 € | 179 398,82 € | 4 217 006,08 € |
| Année 7 | 104 053,48 € | 175 126,40 € | 4 112 952,60 € |
| Année 8 | 108 508,86 € | 170 671,02 € | 4 004 443,74 € |
| Année 9 | 113 155,00 € | 166 024,88 € | 3 891 288,74 € |
| Année 10 | 118 000,07 € | 161 179,81 € | 3 773 288,67 € |
| Année 11 | 123 052,57 € | 156 127,31 € | 3 650 236,10 € |
| Année 12 | 128 321,45 € | 150 858,43 € | 3 521 914,65 € |
| Année 13 | 133 815,92 € | 145 363,96 € | 3 388 098,73 € |
| Année 14 | 139 545,65 € | 139 634,23 € | 3 248 553,08 € |
| Année 15 | 145 520,72 € | 133 659,16 € | 3 103 032,36 € |
| Année 16 | 151 751,62 € | 127 428,26 € | 2 951 280,74 € |
| Année 17 | 158 249,33 € | 120 930,55 € | 2 793 031,41 € |
| Année 18 | 165 025,24 € | 114 154,64 € | 2 628 006,17 € |
| Année 19 | 172 091,29 € | 107 088,59 € | 2 455 914,88 € |
| Année 20 | 179 459,90 € | 99 719,98 € | 2 276 454,98 € |
| Année 21 | 187 144,03 € | 92 035,85 € | 2 089 310,95 € |
| Année 22 | 195 157,16 € | 84 022,72 € | 1 894 153,79 € |
| Année 23 | 203 513,39 € | 75 666,49 € | 1 690 640,40 € |
| Année 24 | 212 227,46 € | 66 952,42 € | 1 478 412,94 € |
| Année 25 | 221 314,59 € | 57 865,29 € | 1 257 098,35 € |
| Année 26 | 230 790,84 € | 48 389,04 € | 1 026 307,51 € |
| Année 27 | 240 672,85 € | 38 507,03 € | 785 634,66 € |
| Année 28 | 250 977,97 € | 28 201,91 € | 534 656,69 € |
| Année 29 | 261 724,34 € | 17 455,54 € | 272 932,35 € |
| Année 30 | 272 932,35 € | 6 249,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 757 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.