Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 807 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 509,50 € | 23 509,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 241 € / mois | 67 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 600 € | 5 192 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 188 € | 4 927 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 807 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 760,98 € | 200 353,02 € | 4 725 739,02 € |
| Année 2 | 85 261,82 € | 196 852,18 € | 4 640 477,20 € |
| Année 3 | 88 912,57 € | 193 201,43 € | 4 551 564,63 € |
| Année 4 | 92 719,62 € | 189 394,38 € | 4 458 845,01 € |
| Année 5 | 96 689,68 € | 185 424,32 € | 4 362 155,33 € |
| Année 6 | 100 829,75 € | 181 284,25 € | 4 261 325,58 € |
| Année 7 | 105 147,08 € | 176 966,92 € | 4 156 178,50 € |
| Année 8 | 109 649,29 € | 172 464,71 € | 4 046 529,21 € |
| Année 9 | 114 344,23 € | 167 769,77 € | 3 932 184,98 € |
| Année 10 | 119 240,23 € | 162 873,77 € | 3 812 944,75 € |
| Année 11 | 124 345,87 € | 157 768,13 € | 3 688 598,88 € |
| Année 12 | 129 670,11 € | 152 443,89 € | 3 558 928,77 € |
| Année 13 | 135 222,33 € | 146 891,67 € | 3 423 706,44 € |
| Année 14 | 141 012,27 € | 141 101,73 € | 3 282 694,17 € |
| Année 15 | 147 050,13 € | 135 063,87 € | 3 135 644,04 € |
| Année 16 | 153 346,53 € | 128 767,47 € | 2 982 297,51 € |
| Année 17 | 159 912,51 € | 122 201,49 € | 2 822 385,00 € |
| Année 18 | 166 759,63 € | 115 354,37 € | 2 655 625,37 € |
| Année 19 | 173 899,98 € | 108 214,02 € | 2 481 725,39 € |
| Année 20 | 181 346,01 € | 100 767,99 € | 2 300 379,38 € |
| Année 21 | 189 110,91 € | 93 003,09 € | 2 111 268,47 € |
| Année 22 | 197 208,24 € | 84 905,76 € | 1 914 060,23 € |
| Année 23 | 205 652,32 € | 76 461,68 € | 1 708 407,91 € |
| Année 24 | 214 457,93 € | 67 656,07 € | 1 493 949,98 € |
| Année 25 | 223 640,58 € | 58 473,42 € | 1 270 309,40 € |
| Année 26 | 233 216,43 € | 48 897,57 € | 1 037 092,97 € |
| Année 27 | 243 202,28 € | 38 911,72 € | 793 890,69 € |
| Année 28 | 253 615,73 € | 28 498,27 € | 540 274,96 € |
| Année 29 | 264 475,06 € | 17 638,94 € | 275 799,90 € |
| Année 30 | 275 799,90 € | 6 314,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 807 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 384 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 120 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 690 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 480 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.