Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 907 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 998,52 € | 23 998,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 723 € / mois | 68 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 600 € | 5 300 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 688 € | 5 030 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 907 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 461,71 € | 204 520,53 € | 4 824 038,29 € |
| Année 2 | 87 035,38 € | 200 946,86 € | 4 737 002,91 € |
| Année 3 | 90 762,05 € | 197 220,19 € | 4 646 240,86 € |
| Année 4 | 94 648,34 € | 193 333,90 € | 4 551 592,52 € |
| Année 5 | 98 700,97 € | 189 281,27 € | 4 452 891,55 € |
| Année 6 | 102 927,14 € | 185 055,10 € | 4 349 964,41 € |
| Année 7 | 107 334,27 € | 180 647,97 € | 4 242 630,14 € |
| Année 8 | 111 930,12 € | 176 052,12 € | 4 130 700,02 € |
| Année 9 | 116 722,74 € | 171 259,50 € | 4 013 977,28 € |
| Année 10 | 121 720,59 € | 166 261,65 € | 3 892 256,69 € |
| Année 11 | 126 932,42 € | 161 049,82 € | 3 765 324,27 € |
| Année 12 | 132 367,40 € | 155 614,84 € | 3 632 956,87 € |
| Année 13 | 138 035,12 € | 149 947,12 € | 3 494 921,75 € |
| Année 14 | 143 945,49 € | 144 036,75 € | 3 350 976,26 € |
| Année 15 | 150 108,96 € | 137 873,28 € | 3 200 867,30 € |
| Année 16 | 156 536,32 € | 131 445,92 € | 3 044 330,98 € |
| Année 17 | 163 238,90 € | 124 743,34 € | 2 881 092,08 € |
| Année 18 | 170 228,48 € | 117 753,76 € | 2 710 863,60 € |
| Année 19 | 177 517,30 € | 110 464,94 € | 2 533 346,30 € |
| Année 20 | 185 118,26 € | 102 863,98 € | 2 348 228,04 € |
| Année 21 | 193 044,64 € | 94 937,60 € | 2 155 183,40 € |
| Année 22 | 201 310,43 € | 86 671,81 € | 1 953 872,97 € |
| Année 23 | 209 930,12 € | 78 052,12 € | 1 743 942,85 € |
| Année 24 | 218 918,91 € | 69 063,33 € | 1 525 023,94 € |
| Année 25 | 228 292,60 € | 59 689,64 € | 1 296 731,34 € |
| Année 26 | 238 067,63 € | 49 914,61 € | 1 058 663,71 € |
| Année 27 | 248 261,22 € | 39 721,02 € | 810 402,49 € |
| Année 28 | 258 891,27 € | 29 090,97 € | 551 511,22 € |
| Année 29 | 269 976,47 € | 18 005,77 € | 281 534,75 € |
| Année 30 | 281 534,75 € | 6 445,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 907 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 567 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.