Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 957 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 243,03 € | 24 243,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 464 € / mois | 69 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 600 € | 5 354 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 938 € | 5 081 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 957 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 312,09 € | 206 604,27 € | 4 873 187,91 € |
| Année 2 | 87 922,16 € | 202 994,20 € | 4 785 265,75 € |
| Année 3 | 91 686,81 € | 199 229,55 € | 4 693 578,94 € |
| Année 4 | 95 612,67 € | 195 303,69 € | 4 597 966,27 € |
| Année 5 | 99 706,61 € | 191 209,75 € | 4 498 259,66 € |
| Année 6 | 103 975,83 € | 186 940,53 € | 4 394 283,83 € |
| Année 7 | 108 427,87 € | 182 488,49 € | 4 285 855,96 € |
| Année 8 | 113 070,53 € | 177 845,83 € | 4 172 785,43 € |
| Année 9 | 117 911,99 € | 173 004,37 € | 4 054 873,44 € |
| Année 10 | 122 960,75 € | 167 955,61 € | 3 931 912,69 € |
| Année 11 | 128 225,69 € | 162 690,67 € | 3 803 687,00 € |
| Année 12 | 133 716,05 € | 157 200,31 € | 3 669 970,95 € |
| Année 13 | 139 441,53 € | 151 474,83 € | 3 530 529,42 € |
| Année 14 | 145 412,14 € | 145 504,22 € | 3 385 117,28 € |
| Année 15 | 151 638,38 € | 139 277,98 € | 3 233 478,90 € |
| Année 16 | 158 131,22 € | 132 785,14 € | 3 075 347,68 € |
| Année 17 | 164 902,08 € | 126 014,28 € | 2 910 445,60 € |
| Année 18 | 171 962,89 € | 118 953,47 € | 2 738 482,71 € |
| Année 19 | 179 325,98 € | 111 590,38 € | 2 559 156,73 € |
| Année 20 | 187 004,37 € | 103 911,99 € | 2 372 152,36 € |
| Année 21 | 195 011,53 € | 95 904,83 € | 2 177 140,83 € |
| Année 22 | 203 361,50 € | 87 554,86 € | 1 973 779,33 € |
| Année 23 | 212 069,06 € | 78 847,30 € | 1 761 710,27 € |
| Année 24 | 221 149,42 € | 69 766,94 € | 1 540 560,85 € |
| Année 25 | 230 618,63 € | 60 297,73 € | 1 309 942,22 € |
| Année 26 | 240 493,25 € | 50 423,11 € | 1 069 448,97 € |
| Année 27 | 250 790,67 € | 40 125,69 € | 818 658,30 € |
| Année 28 | 261 529,03 € | 29 387,33 € | 557 129,27 € |
| Année 29 | 272 727,19 € | 18 189,17 € | 284 402,08 € |
| Année 30 | 284 402,08 € | 6 511,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 957 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 266 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 490 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 495 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.