Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 957 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 488,05 € | 25 488,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 237 € / mois | 72 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 396 600 € | 5 354 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 938 € | 5 081 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 957 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 033,63 € | 183 822,97 € | 4 835 466,37 € |
| Année 2 | 126 689,37 € | 179 167,23 € | 4 708 777,00 € |
| Année 3 | 131 522,73 € | 174 333,87 € | 4 577 254,27 € |
| Année 4 | 136 540,49 € | 169 316,11 € | 4 440 713,78 € |
| Année 5 | 141 749,69 € | 164 106,91 € | 4 298 964,09 € |
| Année 6 | 147 157,63 € | 158 698,97 € | 4 151 806,46 € |
| Année 7 | 152 771,88 € | 153 084,72 € | 3 999 034,58 € |
| Année 8 | 158 600,31 € | 147 256,29 € | 3 840 434,27 € |
| Année 9 | 164 651,12 € | 141 205,48 € | 3 675 783,15 € |
| Année 10 | 170 932,78 € | 134 923,82 € | 3 504 850,37 € |
| Année 11 | 177 454,09 € | 128 402,51 € | 3 327 396,28 € |
| Année 12 | 184 224,20 € | 121 632,40 € | 3 143 172,08 € |
| Année 13 | 191 252,58 € | 114 604,02 € | 2 951 919,50 € |
| Année 14 | 198 549,12 € | 107 307,48 € | 2 753 370,38 € |
| Année 15 | 206 124,03 € | 99 732,57 € | 2 547 246,35 € |
| Année 16 | 213 987,92 € | 91 868,68 € | 2 333 258,43 € |
| Année 17 | 222 151,82 € | 83 704,78 € | 2 111 106,61 € |
| Année 18 | 230 627,21 € | 75 229,39 € | 1 880 479,40 € |
| Année 19 | 239 425,94 € | 66 430,66 € | 1 641 053,46 € |
| Année 20 | 248 560,34 € | 57 296,26 € | 1 392 493,12 € |
| Année 21 | 258 043,26 € | 47 813,34 € | 1 134 449,86 € |
| Année 22 | 267 887,92 € | 37 968,68 € | 866 561,94 € |
| Année 23 | 278 108,17 € | 27 748,43 € | 588 453,77 € |
| Année 24 | 288 718,39 € | 17 138,21 € | 299 735,38 € |
| Année 25 | 299 735,38 € | 6 123,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 957 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 823 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.