Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 007 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 994,79 € | 35 994,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 075 € / mois | 102 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 600 € | 5 408 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 188 € | 5 132 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 856,37 € | 175 081,11 € | 4 750 643,63 € |
| Année 2 | 266 204,23 € | 165 733,25 € | 4 484 439,40 € |
| Année 3 | 275 892,25 € | 156 045,23 € | 4 208 547,15 € |
| Année 4 | 285 932,89 € | 146 004,59 € | 3 922 614,26 € |
| Année 5 | 296 338,92 € | 135 598,56 € | 3 626 275,34 € |
| Année 6 | 307 123,68 € | 124 813,80 € | 3 319 151,66 € |
| Année 7 | 318 300,93 € | 113 636,55 € | 3 000 850,73 € |
| Année 8 | 329 884,94 € | 102 052,54 € | 2 670 965,79 € |
| Année 9 | 341 890,54 € | 90 046,94 € | 2 329 075,25 € |
| Année 10 | 354 333,07 € | 77 604,41 € | 1 974 742,18 € |
| Année 11 | 367 228,43 € | 64 709,05 € | 1 607 513,75 € |
| Année 12 | 380 593,09 € | 51 344,39 € | 1 226 920,66 € |
| Année 13 | 394 444,12 € | 37 493,36 € | 832 476,54 € |
| Année 14 | 408 799,24 € | 23 138,24 € | 423 677,30 € |
| Année 15 | 423 677,30 € | 8 260,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 007 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 842 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 188 € (2,5%).