Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 357 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 544,58 € | 27 544,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 468 € / mois | 78 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 600 € | 5 786 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 938 € | 5 491 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 357 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 880,07 € | 198 654,89 € | 5 225 619,93 € |
| Année 2 | 136 911,48 € | 193 623,48 € | 5 088 708,45 € |
| Année 3 | 142 134,81 € | 188 400,15 € | 4 946 573,64 € |
| Année 4 | 147 557,46 € | 182 977,50 € | 4 799 016,18 € |
| Année 5 | 153 186,96 € | 177 348,00 € | 4 645 829,22 € |
| Année 6 | 159 031,24 € | 171 503,72 € | 4 486 797,98 € |
| Année 7 | 165 098,48 € | 165 436,48 € | 4 321 699,50 € |
| Année 8 | 171 397,20 € | 159 137,76 € | 4 150 302,30 € |
| Année 9 | 177 936,25 € | 152 598,71 € | 3 972 366,05 € |
| Année 10 | 184 724,72 € | 145 810,24 € | 3 787 641,33 € |
| Année 11 | 191 772,23 € | 138 762,73 € | 3 595 869,10 € |
| Année 12 | 199 088,56 € | 131 446,40 € | 3 396 780,54 € |
| Année 13 | 206 684,06 € | 123 850,90 € | 3 190 096,48 € |
| Année 14 | 214 569,31 € | 115 965,65 € | 2 975 527,17 € |
| Année 15 | 222 755,42 € | 107 779,54 € | 2 752 771,75 € |
| Année 16 | 231 253,82 € | 99 281,14 € | 2 521 517,93 € |
| Année 17 | 240 076,46 € | 90 458,50 € | 2 281 441,47 € |
| Année 18 | 249 235,68 € | 81 299,28 € | 2 032 205,79 € |
| Année 19 | 258 744,36 € | 71 790,60 € | 1 773 461,43 € |
| Année 20 | 268 615,78 € | 61 919,18 € | 1 504 845,65 € |
| Année 21 | 278 863,81 € | 51 671,15 € | 1 225 981,84 € |
| Année 22 | 289 502,85 € | 41 032,11 € | 936 478,99 € |
| Année 23 | 300 547,73 € | 29 987,23 € | 635 931,26 € |
| Année 24 | 312 014,01 € | 18 520,95 € | 323 917,25 € |
| Année 25 | 323 917,25 € | 6 617,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 357 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 290 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 428 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 938 € (2,5%).